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Prós e contras dos planos de saúde COBRA

Pró: Cobertura em grupo

A maior vantagem de manter a cobertura via COBRA é permanecer em um plano coletivo. Em planos de grupo do empregador, geralmente não se pode negar cobertura por questões de saúde. A seguradora deve cobrir todos que o empregador tornar elegíveis, incluindo beneficiários do COBRA, com prêmios consistentes (ex: mesmo prêmio para homem ou mulher, 21 ou 65 anos). Em planos individuais, seguradoras podem recusar baseadas na saúde, excluir condições ou cobrar mais por idade.

Pró: Mesmos benefícios

Com COBRA, você mantém os mesmos benefícios. Procedimentos cobertos continuam cobertos e pode manter os mesmos médicos. Em plano individual, pode ter que trocar de médico se o atual não estiver na rede. O plano individual pode não cobrir condições que o COBRA cobriria, ou cobrir em menor proporção (ex: 50% vs 80%).

Contra: Custo

O maior ponto negativo: é caro. O que o empregado paga via folha é apenas fração do custo real. Empregadores do setor privado pagam 70-80% do custo; setor público até 90%. No COBRA, você paga o prêmio integral mais até 2% de taxa administrativa. Se pagava $250/mês, o COBRA pode subir $1.000/mês. Alguns ex-empregadores subsidiam parcialmente, mas não são obrigados. Se for solteiro e saudável, plano individual pode ser mais vantajoso financeiramente.

Contra: Limite de tempo

A cobertura COBRA não dura para sempre. Geralmente, o empregador deve oferecer por 18 meses após a saída. Após isso, pode ter que comprar plano individual, que costuma ter períodos de carência (ex: gravidez exige cobertura especial e espera). Comprar plano individual ao sair do emprego iniciaria a contagem desses prazos.