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Sobre a Lei COBRA de 1985: Direitos e Regras

A Lei COBRA de 1985 ajuda trabalhadores que perdem o emprego a manter o seguro saúde. Plano coletivo via empregador costuma ser mais barato que individual. Ex-funcionário paga prêmio integral na COBRA, mas ainda sai mais barato que cobertura individual, segundo o Departamento do Trabalho dos EUA.

Função

COBRA dá direito a trabalhador demitido, que pediu demissão ou teve horas reduzidas de comprar cobertura para si e família pelo plano coletivo do ex-empregador. Outros eventos qualificados: intervalo entre empregos, divórcio. Requisito: estar inscrito no plano antes de perder o emprego.

Procedimento

• Empregadores cobertos pela COBRA devem notificar o administrador do plano em 30 dias após evento qualificador.
• Familiar elegível separado por evento (ex.: divórcio) deve contatar o administrador em 60 dias.
• Administrador deve enviar aviso escrito ao ex-funcionário e família sobre disponibilidade e custos da COBRA em 2 semanas após evento, dando 2 meses para aceitar ou recusar.
• Primeiro prêmio deve ser pago integralmente 45 dias após aceitar.

Prêmios

• Empregador não paga nada do custo do seguro para quem usa COBRA.
• Prêmio do ex-funcionário ≤ 102% do custo da cobertura (2% = despesas administrativas).
• Direito a pagar prêmios mensalmente.
• Ex-funcionário arca com todos copagamentos e custos do bolso.

Duração

COBRA exige cobertura disponível por pelo menos 18 meses após término da cobertura coletiva. Seguradora pode oferecer por mais tempo. Cobertura pode terminar antes se: não pagamento de prêmios, empregador não tem mais plano coletivo.

Considerações

• COBRA aplica-se a empregadores com plano de saúde e ≥ 20 funcionários, agências públicas/governamentais e organizações de empregados.
• Demitido por justa causa grave (ex.: crime no trabalho) → não elegível.
• Beneficiário COBRA tem mesmos benefícios, regras e alterações de cobertura que funcionário ativo no mesmo plano.