Medicare: Eleggibilità, Iscrizione e Copertura

Caratteristiche

Piani Medicare aiutano pagare vari servizi secondo scelta. 2 coperture principali:

• Assicurazione ospedaliera (Parte A): Ricoveri brevi/lunghi, cure palliative, case di cura, alcuni servizi domiciliari
• Assicurazione medica (Parte B): Visite mediche, cure ambulatoriali, servizi preventivi: ambulanze, trapianti sangue, screening cardiovascolari, lab (esami sangue/urine), screening diabete/forniture, pronto soccorso, vaccini antinfluenzali/epatite B, fisioterapia, test (RX, TAC)

Premi mensili (marzo 2009): Parte A fino $443/mese (maggioranza paga $0), Parte B ~$96,40/mese.

Piano Originale

Scelta medici libera, ma pagamento per servizio separato. Franchigia prima pagamento Medicare. Quota parte fattura (coassicurazione). Maggioranza: entrambe coperture. Accordo "assignment": Medicare paga medico direttamente.

Piano Integrativo (Medigap)

Originale non copre 100% costi → aziende private offrono piani per colmare buchi. Medical Supplemental Insurance: copay, franchigie, coassicurazione. A volte: servizi fuori USA non coperti da Medicare.

Piani Advantage

Medicare paga mensilmente compagnie private per cure. Come Originale: assicurazione medica + ospedaliera. Differenza: spese out-of-pocket diverse per tipo piano. Copay, franchigie, coassicurazione. Spesso più servizi: vista, udito, dentale, farmaci.

Tipi Piani Advantage

5 tipi: PPO, HMO, PFFS, MSA (Medical Savings Account), SNP (Special Needs Plans). Più comuni: HMO, PPO.

• PPO: Rete medici specifica, accesso senza costi extra. Fuori rete: copertura ma costi extra.
• HMO: Generalmente NON fuori rete (eccetto emergenze).
• PPO/HMO: spesso includono farmaci.
• SNP: Simili a sopra (farmaci + rete), ma per: ospiti case di cura, eleggibili Medicare+Medicaid, condizioni croniche (scompenso cardiaco, HIV/AIDS).

Differenze Altri Piani

PFFS e MSA: diversi da HMO/PPO. Generalmente NON offrono copertura farmaci → assicurazione farmaci extra. Entrambi: generalmente qualsiasi medico, ma medici/ospedali per costi minori sotto MSA. Medici/ospedali possono RIFIUTARE pazienti PFFS. MSA: piano franchigia alta + conto bancario. Provider versa parte fondi Medicare in conto → paziente usa per spese salute.

Assicurazione Farmaci (Parte D)

Piano Medicare per iscrizione congiunta con altri (es. Originale). Scegliere piano da assicuratore approvato Medicare. Premi mensili, copay, franchigie, coassicurazione AGGIUNTIVI ad altri programmi Medicare. Regole: quanti pillole, farmaci meno costosi da provare prima preferiti medico. Problema: gap copertura. Pagano solo certa cifra farmaci/anno → se superi, paghi tutto resto anno. Copertura catastrofica riempie gap → solo copay/coassicurazione.