Medicare: Tradizionale vs Medicare Advantage - Quale è giusto per te?

Medicare è un programma sanitario federale per i cittadini anziani e disabili degli Stati Uniti. I beneficiari Medicare hanno l'opzione di ricevere i loro benefici in due modi: possono riceverli direttamente dal governo federale attraverso il programma Medicare tradizionale, o possono acquistare un piano sanitario privato Medicare chiamato piano Medicare Advantage. Prima di prendere una tale decisione, i beneficiari dovrebbero familiarizzare con come queste due opzioni differiscono.

Background

Nel 1965, Medicare fu firmato in legge dal Presidente Johnson per fornire copertura sanitaria agli anziani americani. Nel 1972, gli americani disabili furono inclusi. Nel 1997, il Congresso iniziò ad analizzare l'efficienza dei costi nel sistema Medicare, e i piani sanitari privati Medicare furono creati come opzione (allora chiamati Medicare+Choice). I piani sanitari privati Medicare furono disponibili per l'acquisto a partire dal 2000.

Costi

Il costo del Medicare tradizionale dipende da quali benefici Medicare (o "Parti" di Medicare) il beneficiario sceglie. Chi ha la Parte A (assicurazione ospedaliera) dovrà pagare una franchigia, e chi ha anche scelto la Parte B (assicurazione medica) dovrà pagare un premio mensile e un premio aggiuntivo. C'è anche una coassicurazione per la maggior parte dei servizi (20%) e copay per alcuni servizi. Chi ha Medicare tradizionale può acquistare un Medigap (assicurazione integrativa) per compensare alcuni di questi costi aggiuntivi. Medicare Advantage addebiterà il premio Parte B e un premio aggiuntivo sopra a quello. Tuttavia, Medicare Advantage ha spesso copay più bassi.

Rete

I piani Medicare Advantage sono progettati proprio come altri piani assicurativi sanitari privati. Sono disponibili come HMO, PPO, private fee-for-service e altro. Come questi piani assicurativi privati, la maggior parte dei piani Medicare Advantage limita i beneficiari a una rete locale di fornitori e farmacie. Il Medicare tradizionale, d'altra parte, non ha una rete. Se un paziente va da un medico che accetta Medicare, il beneficiario dovrà semplicemente pagare la tipica coassicurazione del 20%. Se vanno da un medico non partecipante, il medico potrebbe fatturare di più, ma il Medicare tradizionale pagherà comunque una parte della fattura.

Servizi coperti

Secondo il Center for Medicare Advocacy, le regolamentazioni dei Centers for Medicare & Medicaid Services stabiliscono che Medicare Advantage deve, al minimo, coprire tutto ciò che il Medicare tradizionale copre. Inoltre, i piani Medicare Advantage devono anche andare oltre la copertura del Medicare tradizionale. La maggior parte dei piani lo fa offrendo benefici aggiuntivi come cure dentali e visive o offrendo servizi preventivi non offerti dal Medicare tradizionale.

Copertura farmaci

I piani Medicare Advantage sono tipicamente confezionati con un piano farmaci Parte D. Non c'è un'opzione Medicare tradizionale Parte D. Per ottenere la copertura farmaci con Medicare tradizionale, i beneficiari dovranno acquistare un piano Parte D autonomo da una compagnia assicurativa privata.