Medicare Parte D e COBRA: capire le tue opzioni

Medicare, che offre assicurazione sanitaria ad anziani e disabili, può essere un programma complicato per molti iscritti. Quando aggiungi qualcosa come COBRA, può diventare ingestibile. Capire come le polizze COBRA funzionano con le parti di Medicare eviterà ripercussioni come penali sui premi.

Definizione

Il Consolidated Omnibus Reconciliation Act (COBRA) è una legge che permette a chi ha perso l'assicurazione del datore di lavoro per qualsiasi motivo qualificante come perdita del lavoro o divorzio di acquistare una polizza assicurativa sanitaria.

COBRA e Medicare

I beneficiari hanno diritto a prendere COBRA solo se diventano eleggibili per COBRA dopo essersi iscritti a Medicare. Se si iscrivono a Medicare dopo aver avuto COBRA, il piano COBRA potrebbe escluderli.

Copertura Creditable

Per ritardare l'iscrizione alla Parte D, il beneficiario deve essere iscritto a una copertura considerata pari o superiore alla Parte D. Questo è chiamato "creditable coverage". I piani COBRA offrono copertura Parte D e il beneficiario deve scoprire se è creditable.

Penale sul premio

Se il piano farmaci non è creditable, ma il beneficiario non prende la Parte D, dovrà pagare una penale sul premio se deciderà di prendere la Parte D in futuro. La penale è un ulteriore 1% per ogni mese di ritardo nell'iscrizione.

Considerazioni

Molti piani COBRA non permettono ai beneficiari di scegliere i benefici. Secondo California Health Advocates, anche se il piano farmaci non è creditable, potresti non essere in grado di eliminare la copertura farmaci e mantenere il resto del piano COBRA.