Salute e malattia
Nel 2006 i Centers for Disease Control hanno pubblicato uno studio mostrando (Riferimento 1) 43,6 milioni di americani senza assicurazione sanitaria. Questo numero impressionante includeva 9,3 milioni di bambini. A partire dal 2010, il Presidente Obama e il Congresso degli Stati Uniti hanno iniziato a rendere possibile l'assicurazione sanitaria per tutti gli americani. Nel 2010, la California aveva 3 forme principali di assicurazione disponibili, oltre all'assicurazione per lavoro autonomo e 2 programmi statali.
Una tradizionale polizza di indennizzo, secondo la legge californiana, è la forma più semplice di assicurazione sanitaria. Questa polizza vi permette di vedere qualsiasi medico o ospedale e dopo aver pagato l'importo della franchigia indicato nella polizza (spesso chiamato co-pagamento), la compagnia assicurativa pagherà una percentuale del conto rimanente. Quello che la compagnia assicurativa non paga rimane a carico del paziente.
Le polizze di indennizzo includono nella documentazione quali procedure sono coperte al momento dell'iscrizione. Il California Department of Insurance (CDI) regola le polizze di indennizzo. Tutti i reclami sulla compagnia o le loro polizze sono gestiti dal CDI.
Una Preferred Provider Organization (PPO) è un ibrido tra una tradizionale polizza di indennizzo e una Health Maintenance Organization. Le PPO vi danno una lista di fornitori preferiti ma coprono le tariffe di qualsiasi medico. Le PPO hanno un co-pagamento più basso e pagano una percentuale più alta del conto se usate uno dei loro fornitori preferiti. Chiunque fuori dalla loro rete di fornitori preferiti costerà di più al paziente.
Se avete una PPO tramite Blue Cross of California o Blue Shield of California, la vostra polizza è regolata dal California Department of Managed Care (CDMC). Altri programmi PPO sono coperti dal CDI.
Le Health Maintenance Organizations (HMO) coprono solo quei medici e ospedali che fanno parte della loro rete. Di solito vi danno molte opzioni nella zona tra cui scegliere, ma se andate da qualcuno che non fa parte della loro rete, non copriranno alcuna spesa.
Le HMO hanno un co-pagamento e pagano solo una parte del conto totale. Le HMO sono assegnate per regioni geografiche e di solito coprono solo medici e ospedali nella zona. La legge californiana stabilisce che le HMO devono coprire i servizi di emergenza anche se non siete nella loro area di copertura durante l'evento.
Le HMO sono regolate dal CDMC. Se avete un reclamo, iniziate con il sistema di assistenza clienti dell'HMO prima di andare al CDMC.
I Self Employment Plans (SEP) sono usati da grandi gruppi come sindacati e distretti scolastici. Gli individui pagano quote o altre tasse di iscrizione. Parte di questi fondi è usata per pagare il piano assicurativo sanitario del gruppo, usando una terza parte per gestire fondi e copertura.
Con l'eccezione dei distretti scolastici, altri comuni e chiese, il Dipartimento del Lavoro USA, Employee Benefits Security Administration regola i piani di lavoro autonomo. Distretti scolastici, altri comuni e chiese non hanno regolamenti e dovete contattare il piano direttamente per reclami.
La California ha due programmi statali per cittadini a basso reddito. Entrambi sono gestiti dal Department of Healthcare Services.
Medi-Cal è un programma statale per aiutare chiunque con basso reddito. Le tariffe sono su scala mobile, dipendenti dal reddito. Medi-Cal usa un sistema stile HMO per gestire la sua assistenza sanitaria ma copre tutte le spese inclusi i co-pagamenti dopo che la tariffa originale è stata pagata. Per fare domanda o per saperne di più, potete andare ai vostri uffici amministrativi della contea locali.
Access for Infants and Mothers (AIM) e Healthy Families sono per donne in gravidanza e bambini sotto i 18 anni il cui reddito è troppo alto per Medi-Cal ma non hanno assicurazione sanitaria. Sia AIM che Healthy Families lavorano con HMO per coprire i pazienti. Una tariffa mensile è addebitata, basata sul reddito. Questa tariffa è significativamente inferiore a un piano HMO medio. AIM e Healthy Families coprono tutti i conti non coperti dall'HMO.
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