Assicurazione secondaria e primaria stessa compagnia: regole copertura
La maggior parte delle polizze assicurative secondarie escludono copertura quando l'assicuratore primario è la stessa compagnia (es. due piani Blue Cross Blue Shield).
Perché esiste questo
- Anti-duplicazione – Previene doppio recupero / profitto da stessa perdita.
- Coordinamento contrattuale – Piani stessa compagnia hanno regole COB interne; secondario spesso paga $0 se primario ha pagato per suo fee schedule.
- Allineamento rete – Entrambi piani usano stessi contratti provider; nessun gap "out-of-network" da colmare.
Eccezioni / Sfumature
- Entità legali diverse – BCBS Stato A (primario) vs BCBS Stato B (secondario) possono coordinare diversamente.
- Tipi piano diversi – HMO primario + PPO secondario (stesso parent) possono avere carve-outs.
- Medicare + Piano Datore (Stesso Amministratore Assicuratore) – Medicare è primario; piano datore secondario per regole MSP, anche se stesso amministratore.
- Polizze Supplemental / Indennità – Indennità ospedaliera, malattia critica, infortuni pagano benefici fissi indipendentemente da primario.
Passi azione
- Leggi clausole COB di entrambe polizze.
- Chiama member services per ogni piano – chiedi: "Se Piano A è primario, Piano B paga secondario?"
- Richiedi conferma scritta.
- Se negato, appella con linguaggio polizza; contatta DOI stato.
Assumere copertura è pericoloso. Verifica regole COB prima cure.