Requisiti Medici per l'Assicurazione Sanitaria: Guida Completa

Acquistare un'assicurazione sanitaria non è un compito semplice. Poiché ogni stato è responsabile della regolamentazione dei propri programmi assicurativi sanitari, sia le regole che i costi possono variare notevolmente. In alcuni stati i premi sono alti, ma le compagnie sono tenute a fornire copertura a ogni richiedente. Altri stati hanno meno restrizioni; pertanto, mentre i premi possono essere più bassi, le compagnie assicurative possono rifiutare di coprire i richiedenti per una varietà di motivi. Per questo motivo, gli assicuratori quasi sempre richiedono che i richiedenti si sottopongano a visite mediche, e poi utilizzano i risultati per decidere se assicurarli.

Significato

• Lo scopo di una visita medica per l'assicurazione sanitaria è determinare se un richiedente è a rischio per determinate condizioni di salute, che lo escluderebbero dall'essere assicurato. Le visite mediche possono essere a spese del richiedente, o l'assicuratore potrebbe pagare l'esame medico, sebbene in questi casi un medico scelto dalla compagnia assicurativa conduca tipicamente l'esame. Mentre le visite mediche per l'assicurazione sanitaria includono solitamente un esame fisico, l'anamnesi e alcuni screening sanitari specifici, non sono intese come un esame sanitario completo.

Avvertenza

• Se l'esame medico non è programmato con il proprio medico, si dovrebbe contattare immediatamente il proprio medico di base o di famiglia qualora emergesse qualcosa di preoccupante nell'esame. Tieni presente che le visite mediche per l'assicurazione sanitaria non sostituiscono le cure mediche di routine.

Caratteristiche

• Gli underwriter esamineranno i risultati dell'esame fisico e di eventuali screening sanitari o test di laboratorio effettuati. Verrà anche esaminata l'anamnesi del richiedente. I test di laboratorio ordinati possono variare in base all'età del richiedente. Età e storia sanitaria sono i principali fattori considerati. Altezza, peso, pressione sanguigna, polso, campioni di sangue e urine sono quasi sempre parte dell'esame. Lo screening per droghe è ora una caratteristica comune, insieme allo screening per colesterolo e diabete. Una domanda viene respinta se i risultati mostrano che il richiedente è cronicamente o terminalmente malato. Se l'underwriter decide che l'assicuratore può offrire copertura, in base al livello di rischio, la compagnia determinerà il premio annuale che il richiedente dovrà pagare. Le linee guida di underwriting possono differire tra compagnie separate che spesso valutano lo stesso richiedente in modo diverso.

Considerazioni

• Prepararsi per l'esame non coprirà necessariamente certe condizioni di salute, ma può aiutare a ottenere risultati migliori. Dormi bene la notte prima ed evita attività fisiche intense il giorno prima dell'esame. Limita l'assunzione di sale e cibi ad alto contenuto di colesterolo per almeno 24 ore prima di vedere il medico. È una buona idea non consumare alcol per almeno un paio di giorni prima dell'esame. Inoltre, evita di bere bevande contenenti caffeina come caffè, tè o cola per diverse ore prima dell'esame programmato.
  Se hai più di 50 anni, potrebbe essere richiesto un ECG. Chiedi se puoi sdraiarti per il test in modo da poterti rilassare di più. Un'altra precauzione da considerare è che se usi regolarmente antidolorifici da banco come Tylenol o Advil, l'uso a lungo termine può innalzare i livelli della funzionalità epatica, il che potrebbe portare l'assicuratore a negarti la copertura.

Idee Errate

• Mentre alcuni contribuenti ritengono che la copertura assicurativa sanitaria per i figli sia responsabilità dei genitori, il fatto è che ci sono milioni di americani lavoratori che non possono permettersi l'assicurazione sanitaria per le loro famiglie. Per coloro che non hanno copertura attraverso un datore di lavoro, ma che possono permettersi di pagare l'alto costo di un piano assicurativo sanitario familiare privato, le linee guida di idoneità differiscono tra gli stati, permettendo alle compagnie assicurative un ampio margine di discrezione nel decidere chi approvare per una polizza familiare. A seguito di un esame medico obbligatorio, i richiedenti possono essere respinti per quello che sembra un problema medico minore. Alcune compagnie valutano i fattori di rischio e la storia sanitaria dei singoli membri della famiglia anche se si sta richiedendo un piano sanitario familiare. In certi casi, una famiglia potrebbe non essere in grado di assicurare tutti i membri insieme sotto una sola polizza.