Storia dei Benefici Sanitari per i Dipendenti

I moderni piani sanitari offrono copertura per medici, farmaci da prescrizione e spese ospedaliere. Il primo piano simile fu negoziato nel 1929 tra 1.200 insegnanti delle scuole pubbliche della Contea di Dallas, Texas, e Justin Ford Kimball, amministratore all'Ospedale Baylor ed ex sovrintendente scolastico. Nel 1932, le non-profit Blue Cross e Blue Shield furono organizzate, sempre per insegnanti del Texas, e per boscaioli e minatori nel Pacifico Nordoccidentale. Nel 2009, oltre 100 milioni di lavoratori USA erano coperti da Blue Cross e Blue Shield.

I Primi Tentativi di Assicurazione Privata per Individui Fallirono

I primi tentativi di assicurazione sanitaria privata fallirono per strategie gestionali poco chiare. Sia Eagle Life and Health del New Jersey che Massachusetts Health Insurance furono costituite all'inizio del 1847. Altre otto compagnie furono organizzate sotto legge del Massachusetts nei successivi 18 mesi. Massachusetts Health Insurance vendeva polizze come contratti di beneficio diretto per disabilità variabili da 4,50 dollari per un anno a 5,62 per cinque anni, con un potenziale beneficio di 4 dollari a settimana per un giovane. Tariffe e benefici variavano con l'età. A fine anno, il piano aveva 1.400 membri. Nel 1863, National Union Life and Limb assicurò soldati e marinai dell'esercito dell'Unione. Lo statuto della Travelers Insurance fu emendato nel 1864 per permettere la copertura infortuni.

Nacque dai Lavoratori, Non dai Datori di Lavoro

Nel XIX secolo, l'assicurazione sanitaria era offerta ai soci paganti di società di mutuo soccorso, incluse organizzazioni fraterne e logge. L'"Ancient Order of United Workmen", fondato a Meadville, Pennsylvania, nel 1868 da John Jordan Upchurch, era modellato su gruppi massonici esistenti ed era stato esteso in città dove i lavoratori industriali erano lontani dalle loro città natale agricole. L'assicurazione sanitaria offerta da gruppi fraterni si consolidò in una base di potere nazionale che contribuì al successo del Movimento Progressista nell'ottenere il voto per le donne, l'imposta sul reddito e l'elezione diretta del Senato.

Controversia sulla Simulazione

Le società di mutuo aiuto non erano un'idea nuova. Le gilde offrivano benefici simili ai membri nel Medioevo, e le società di mutuo aiuto "amichevoli" erano diffuse in Inghilterra dal 1600. In "The Social Transformation of American Medicine", Starr nota che durante la Rivoluzione Industriale, Svezia, Danimarca e Svizzera contribuivano ai fondi delle loro società di mutuo soccorso. Nonostante questa tradizione, il dibattito sull'assicurazione sanitaria negli USA non si concentrò sulla salute del lavoro come merce. Invece, il dibattito si incentrò sul fatto se un lavoratore malato ma ancora in grado di funzionare sul posto di lavoro sarebbe stato tentato dalla pigrizia a stare assente se non perdesse la paga giornaliera per l'assenza.

Assicurazione per Malattia

Negli Stati Uniti, dove i salari industriali erano troppo bassi per permettere ai lavoratori di risparmiare, la maggior parte dei lavoratori a cui veniva offerta l'assicurazione "per malattia" dello stabilimento (datore di lavoro) scelse di acquistare i piani meno costosi che rimborsavano solo i giorni di malattia piuttosto che piani più costosi che pagavano benefici medici. Oltre alle quote dei soci, i piani per malattia imitavano i gruppi di mutuo aiuto raccogliendo fondi tramite intrattenimenti ed eventi come cene e picnic. Nel 1909, i luoghi di lavoro che offrivano assicurazione "per malattia" avevano in media 1.652 lavoratori totali, con una media del 44% della forza lavoro assicurata.

La Malattia Riduce la Produttività del Lavoro come Merce

Nel suo "The Transformation of American Medicine" vincitore del Pulitzer 1983, Starr notò che a partire dal cancelliere tedesco Otto von Bismarck a fine XIX secolo, i politici capirono che l'assicurazione sanitaria universale era "un mezzo per trasformare la benevolenza in potere". Nella Rivoluzione Industriale di quel periodo, mentre le famiglie allargate venivano sostituite da famiglie nucleari con un solo percettore di reddito, l'assistenza sanitaria divenne una questione critica per le famiglie urbane. Anche a prescindere da malattie catastrofiche, la perdita economica da assenze legate alla salute e il costo diretto dell'assistenza sanitaria non erano meri problemi privati del lavoratore colpito. Nel 1900, circa il 30% della forza lavoro tedesca aveva una qualche forma di assicurazione sanitaria di gruppo.

Fine del XX Secolo

L'assicurazione sanitaria come benefit per dipendenti fu offerta sia tramite sindacati che datori di lavoro a partire dagli anni '30. La regolamentazione bellica bloccò i salari negli anni '40 ma non i benefit, così l'assicurazione sanitaria si diffuse come incentivo all'assunzione. Questi piani pagavano direttamente i fornitori, ma con l'aumento dei costi, posero restrizioni su quanto avrebbero pagato per le procedure. I medici considerarono questo un'intrusione nel rapporto medico-paziente. I datori di lavoro che cercavano di contenere ulteriormente le spese sanitarie optarono per strutture di assistenza gestita che erano sia assicuratori che fornitori, cosicché alla fine degli anni '90 la maggior parte degli americani assicurati era iscritta a piani di assistenza gestita.