Salute e malattia
L'assicurazione medica completa descrive un'assicurazione sanitaria che fornisce copertura per la maggior parte dei tipi di spese mediche. Se hai bisogno di assicurazione sanitaria e non sei ancora idoneo per Medicare, hai due opzioni. Puoi comprarla dal tuo datore di lavoro o sul mercato aperto. Ogni opzione ha il potenziale per offrire una scelta di quattro modelli organizzativi. Tuttavia, il tuo datore di lavoro potrebbe non scegliere di offrirti tutte e quattro le scelte.
I piani sanitari completi hanno origine con l'industriale Henry Kaiser e il Dr. Sidney Garfield, che, su richiesta di Kaiser, crearono un piano sanitario per proteggere i dipendenti che lavoravano alla diga di Grand Coulee (anni '30). Negli anni '40, i due uomini espanse il piano per includere i migliaia di lavoratori che Kaiser impiegava nella costruzione delle Liberty Ships durante la Seconda Guerra Mondiale. Altri datori di lavoro seguirono l'esempio, e alla fine della guerra, l'assicurazione fee-for-service fornita dal datore di lavoro era diventata la base dell'industria sanitaria del paese.
L'uso di un'assicurazione sanitaria completa implica il pagamento di premi, franchigie e copay. Paghi la tua copertura con premi mensili. Inoltre, prima che la tua polizza inizi a fornire benefici, devi spendere i tuoi soldi finché le tue spese out-of-pocket non equivalgono alla "franchigia" indicata nella tua polizza. Infine, ogni volta che ricevi servizi sanitari, devi pagare importi variabili, chiamati "copay", per ogni servizio ricevuto.
Ci sono due classi generali di copertura medica completa: "Gruppo" e "Individuale". Il tuo datore di lavoro, sindacato o organizzazione professionale sponsorizzano piani di gruppo. I piani di gruppo forniscono tipicamente i maggiori benefici al prezzo più basso. Le compagnie assicurative vendono anche piani individuali direttamente al pubblico. Questi piani non sono l'equivalente dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro. L'assicurazione sanitaria acquistata individualmente fornisce solitamente meno benefici a prezzi più alti.
Piani Fee-for-service (FFS) forniscono le maggiori opzioni e le minori restrizioni dei piani sanitari disponibili. Puoi usare qualsiasi fornitore tu scelga. L'acquisto di questi piani sul mercato aperto può essere costoso.
Le Health Maintenance Organizations (HMO) sia assicurano che forniscono assistenza sanitaria. Le HMO sono i piani meno costosi ma più restrittivi. Devi vivere nell'area di servizio di un'HMO per iscriverti.
Le Preferred Provider Organizations (PPO) sono più costose delle HMO ma meno restrittive (ad esempio, i rinvii non sono richiesti).
I piani Point-of-Service (POS) combinano un'HMO con una PPO e permettono ai membri di decidere se usare benefici HMO o PPO. Costi e restrizioni tendono a mediare tra i modelli HMO e PPO.
Ad eccezione di Medicare (per anziani) e Medicaid (per i veramente poveri), non ci sono alternative comparabili all'assicurazione sanitaria completa negli Stati Uniti. La maggior parte delle compagnie assicurative offre quelli che chiamano piani "mini" o "supplementari" per fornire rimborso aggiuntivo per attività specifiche in cambio di premi mensili. Questi piani possono essere utili integratori — ma non sostituzioni — per piani di assicurazione sanitaria completa.
Assicurazione sanitaria