Salute e malattia
Cosa coprono i piani Medicare Part D varia da stato a stato e da compagnia a compagnia. La maggior parte delle compagnie ha diversi tipi di copertura Part D. Il modo migliore per scegliere è guardare premi e copertura, e trovare uno che incontri i tuoi bisogni.
Prima cosa: il premio per la copertura Part D. Piani diversi richiedono premi mensili diversi. Il prezzo del premio non è l'unica cosa da guardare, ma sceglierne uno accessibile è parte importante del confronto. Premi più bassi = solitamente benefici minori (es. franchigie alte).
L'importo che devi spendere prima che l'assicurazione inizi a pagare benefici. Alcuni piani non hanno franchigia: l'assicurazione paga subito. Se un piano ha franchigia $295, devi pagare i primi $295 in costi farmaci ogni anno prima che l'assicurazione paghi per i tuoi farmaci.
La maggior parte dei piani Part D ha un beneficio massimo annuo. Sei responsabile per tutto ciò che supera questo livello finché non scatta la copertura catastrofica. Questo è il "coverage gap" o "donut hole". Alcuni piani non offrono copertura dopo il massimo beneficio. Altri offrono copertura per alcuni farmaci generici, altri coprono completamente i generici oltre il massimo.
Due tipi di benefici Medicare Part D: base e enhanced (migliorato). Differenza nella struttura condivisione costi. Piani enhanced pagano generalmente % più alta dei costi farmaci dei piani base.
Alcuni stati offrono sussidi per chi ha bisogno aiuto a pagare premi Part D, franchigie e ticket. Dove offerti, sussidi disponibili per parte o tutto il costo di piani qualificati. Non tutti i piani qualificano per sussidi bassi redditi.
Non tutti i piani Part D coprono tutti i farmaci. Importante verificare con l'assicuratore la copertura delle tue prescrizioni attuali. Anche: non tutte le farmacie accettano tutti i piani Part D. Verifica con la tua farmacia che accetti il piano che stai considerando.
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