Salute e malattia
Ci sono poche gioie maggiori nella vita che portare un nuovo bambino al mondo. Per la maggior parte, la gravidanza è un tempo di attesa ed eccitazione, ma per chi non può lavorare a causa di complicazioni legate alla gravidanza, diventa un tempo di preoccupazione finanziaria. Secondo il database reclami 2007 di Unim, leader mondiale nella fornitura di benefici, la gravidanza è la causa principale di invalidità a breve termine. Ottenere l'invalidità maternità può alleviare l'ansia coprendo una parte dello stipendio di una donna durante la sua assenza. I datori di lavoro possono offrire copertura invalidità maternità, ma polizze individuali sono disponibili attraverso diverse compagnie assicurative. Per ottenere la copertura appropriata, è essenziale seguire le regole della compagnia quando si fa domanda.
Ricerca le informazioni su assicurazione e copertura invalidità del tuo datore di lavoro contattando il suo dipartimento risorse umane. Se l'invalidità è parte del piano del tuo datore di lavoro, conferma che l'invalidità maternità è inclusa. La copertura varia per stato e compagnia. La maggior parte dei piani a breve termine fornisce fino al 70% del reddito per tre-sei mesi.
Determina se hai lavorato abbastanza a lungo con la compagnia per acquisire benefici. Alcune compagnie hanno un periodo di attesa preliminare per nuove assunzioni prima che i benefici inizino.
Valuta la necessità di copertura supplementare invalidità maternità se il datore offre copertura invalidità. Alcune compagnie offrono invalidità di gruppo, che copre fino al 60% dello stipendio, ma è considerato reddito tassabile, riducendo così la paga netta. Per estendere la copertura al 100%, una polizza supplementare può essere acquisita che paga reddito non tassabile.
Acquisisci una polizza individuale prima della gravidanza se il tuo datore non fornisce invalidità. La maggior parte delle compagnie assicurative considera la gravidanza una "condizione preesistente" e negherà la copertura se fai domanda quando sei già incinta.
Incontra un agente assicurativo per discutere polizze e opzioni. Studia i dettagli di diversi piani prima di fare la tua selezione. I piani possono includere un limite temporale o richiedere che numerose condizioni siano soddisfatte riguardo la tua malattia prima che la copertura sia assicurata. Per esempio, se hai avuto 20 settimane di riposo a letto per incompetenza cervicale durante una gravidanza precedente, ricerca un piano che fornisca copertura a lungo termine.
Seleziona una polizza invalidità maternità e aspetta circa tre-sei settimane per approvazione e conferma copertura.
Inoltra tutta la documentazione richiesta e informazioni sulla polizza al tuo datore per assicurare che i benefici siano onorati. Una volta incinta, mantieni il tuo datore informato con note del medico che dettagliano la tua condizione legata alla gravidanza.
Tieni traccia di quanto tempo sei stata in invalidità durante/dopo la gravidanza per prepararti finanziariamente per tempo aggiuntivo che potresti stare fuori dopo che la copertura finisce.
Conosci i tuoi diritti. Come dettato dal Pregnancy Discrimination Act del 1964, un datore deve trattarti come qualsiasi altro lavoratore disabile, che include mantenere il tuo lavoro aperto mentre sei in congedo e alterare responsabilità per accomodare la tua condizione legata alla gravidanza. Inoltre, benefici invalidità temporanei offerti ad altri dipendenti devono essere offerti anche a quelli con disabilità legate alla gravidanza.
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