Conversione da IRA a HSA: Regole, Vantaggi e Procedura

Trasferire fondi dall'IRA all'HSA

Un conto di risparmio sanitario (HSA) può essere un ottimo modo per pagare le spese mediche con dollari esentasse. I fondi dal tuo Conto Pensione Individuale (IRA) possono essere trasferiti a un HSA per aiutarti a iniziare, ma nella maggior parte dei casi puoi farlo solo una volta. E, come per la maggior parte delle cose che riguardano un IRA o altri conti a tassazione differita, si applicano regole e condizioni speciali.

Cosa ti serve

• Conto IRA
• Piano sanitario ad alta franchigia
• Conto di risparmio sanitario (HSA)

Procedura

1. Richiedere un piano sanitario ad alta franchigia

Poiché i conti HSA sono usati per finanziare piani sanitari ad alta franchigia (HDHP) che generalmente richiedono di pagare più di tasca propria rispetto a normali piani HMO o PPO, assicurati che un piano HDHP sia giusto per te. Se lo è, richiedi l'assicurazione HDHP dalla tua compagnia assicurativa scelta.

2. Aprire un conto HSA

Dopo aver richiesto l'assicurazione HDHP, apri un conto HSA. Questo può essere fatto solitamente con la compagnia assicurativa che fornisce la tua assicurazione HDHP; tuttavia, banche, società di intermediazione e fondi comuni offrono anche conti HSA.

3. Determinare il contributo massimo HSA

Verifica con il tuo fornitore di conto o altro professionista qualificato per determinare il contributo massimo HSA nell'anno corrente.

4. Stimare la spesa sanitaria annuale

Visite mediche, dentistiche, oculistiche e farmaci da prescrizione sono esempi di spese ammissibili.

5. Trasferire l'importo dall'IRA all'HSA

Trasferisci questo importo dal tuo conto IRA al tuo HSA (fino all'importo massimo di contribuzione HSA).