Scegliere il Piano Assicurativo Giusto per la Tua Famiglia: Guida Completa

Che tu stia scegliendo tra diversi piani assicurativi sanitari che il tuo datore di lavoro offre o cercando una polizza assicurativa sanitaria individuale per la tua famiglia, ci sono diversi fattori da prendere in considerazione. Considera il tuo tipico utilizzo di fornitori sanitari nell'ultimo anno contro il tipo di piani assicurativi disponibili come Organizzazioni di Fornitori Preferenziali (PPO), Organizzazioni per il Mantenimento della Salute (HMO), Indennizzo e Piani Sanitari ad Alta Franchigia (HDHP).

Istruzioni

1. Rivedi l'uso di fornitori sanitari da parte della tua famiglia nell'ultimo anno. Analizza quanto spesso i membri della famiglia sono andati dal medico, se ci sono condizioni che richiedono trattamento continuo o se ci sono prossimi problemi di salute. Determina, in generale, se la tua famiglia è a un peso sano. Considerare l'uso dei servizi sanitari da parte della tua famiglia formerà il tipo di copertura di cui potresti aver bisogno.

2. Rivedi le opzioni che il tuo datore di lavoro offre. Tipicamente, i datori di lavoro offrono un'Organizzazione di Fornitori Preferenziali (PPO) e un'Organizzazione per il Mantenimento della Salute (HMO). I piani PPO offrono una rete più grande di medici che puoi vedere ma possono avere costi a tuo carico più alti come il premio e i ticket. Il premio è il costo del piano, e il ticket è la porzione di servizi che paghi mentre vengono ricevuti — il tuo assicuratore paga il resto. I piani HMO sono meno flessibili in quali medici puoi visitare e richiedono che tu rimanga entro una rete limitata di fornitori. Spesso richiedono che tu visiti un medico di base prima di vedere uno specialista. Tuttavia, sono l'opzione meno costosa delle due per la tua famiglia. Se stai acquistando una polizza indipendente da un datore di lavoro, queste opzioni sono più convenienti per famiglie con visite mediche frequenti.

3. Considera un Piano Sanitario ad Alta Franchigia (HDHP) se i membri della tua famiglia non sono grandi utilizzatori di servizi sanitari e non anticipano molte future visite mediche. I premi HDHP sono solitamente significativamente più bassi di un piano PPO o HMO e possono essere accompagnati da un Conto di Rimborso Sanitario (HRA) nel quale il tuo datore di lavoro deposita dollari per pagare la tua assistenza sanitaria. Per HDHP che incontrano criteri IRS, la persona coperta è idonea a stabilire un Conto di Risparmio Sanitario (HSA). I soldi nell'HRA e HSA si accumulano e si trasferiscono all'anno successivo, rendendo questa una scelta saggia per utenti minori della loro assicurazione sanitaria.

4. Valuta se un altro piano, come un Point of Service (POS) o piano sanitario di Indennizzo, è l'opzione giusta per la tua famiglia. Un piano POS è un ibrido tra un PPO e HMO. Come l'HMO, dovrai visitare un medico di base, ma come un PPO hai una rete più ampia di medici per referenze. Questi piani sono a volte offerti dai datori di lavoro ma è più probabile che siano acquistati individualmente e avranno prezzi tra un PPO e HMO. La copertura di indennizzo è il piano tradizionale, non gestito, dove puoi vedere qualsiasi medico vuoi e il piano rimborsa il fornitore su base fee-for-service. Questi piani hanno una franchigia annuale e possono avere premi più alti di altre opzioni di piano.

5. Ottieni preventivi premi per ogni tipo di piano, e completa un'analisi dei costi dei premi di ogni piano contro il tipo di servizio che pensi la tua famiglia avrà bisogno per determinare qual è il piano assicurativo sanitario giusto per la tua famiglia. Oltre al costo, per ogni tipo di piano vorrai considerare la loro rete di fornitori, costi a tuo carico e quali servizi sono coperti.