Salute e malattia
Secondo USA-HealthInsurance.com, un'organizzazione per il mantenimento della salute (HMO) fornisce una gamma di servizi sanitari ai propri membri attraverso gruppi di fornitori, come medici e ospedali. Questo servizio viene offerto senza franchigie per una tariffa mensile fissa. Al contrario, un'organizzazione di fornitori preferenziali (PPO) è un gruppo di fornitori sanitari che stipulano contratti con un assicuratore o un amministratore di terze parti per fornire servizi ai propri clienti a tariffe ridotte. Tuttavia, i clienti pagano le franchigie.
Paghi una quota mensile fissa per l'assistenza sanitaria senza limite massimo di benefici a vita, finché rimani iscritto. Inoltre, non paghi alcun importo fisso — noto come franchigia — prima che l'assicurazione inizi a pagare per le tue cure. Tuttavia, normalmente versi un basso ticket per ogni visita medica. Pertanto, è probabile che tu ricorra a cure preventive e mediche precocemente, poiché il costo a tuo carico (pagato in aggiunta alla quota mensile) è minimo.
Devi selezionare un medico di base HMO responsabile della tua assistenza complessiva. Questo medico ti indirizza a un altro medico o specialista se ritenuto necessario. Sebbene questa selezione riduca i costi sanitari, potresti non ricevere una particolare referenza che richiedi. Inoltre, i medici HMO normalmente forniscono tutti i servizi sanitari ai membri. Pertanto, i servizi non sono coperti al di fuori dell'HMO, eccetto per le emergenze approvate dall'HMO.
Secondo USA-HealthInsurance.com, a maggio 2010, sei libero di scegliere i medici che preferisci, incluso un medico non PPO, noto come medico fuori rete. Puoi anche decidere di consultare uno specialista. Inoltre, i costi annuali di franchigia e ticket sono normalmente limitati a 1.200 dollari per individui e 2.100 dollari per famiglie. Il costo annuale a tuo carico per cure fuori rete è tipicamente limitato a 2.000 dollari per individui e 3.500 dollari per famiglie.
Potresti dover compilare moduli di rimborso per i pagamenti iniziali delle spese mediche. Inoltre, dovrai confrontare le fatture dei fornitori di cure con gli estratti conto dei pagamenti assicurativi. È quindi richiesta una notevole burocrazia. Inoltre, l'assistenza sanitaria fuori rete è estremamente costosa. Sfortunatamente, un medico PPO potrebbe non essere disponibile nella tua zona. Inoltre, un PPO ha normalmente un importo massimo limitato a vita sui benefici.
Secondo l'indagine 2007 della Kaiser Family Foundation, i premi mensili medi HMO per i lavoratori coperti sono 358 dollari per copertura singola e 990 dollari per copertura familiare. I premi medi mensili PPO sono 386 dollari per copertura singola e 1.037 dollari per copertura familiare. Pertanto, un piano HMO è meno costoso del PPO. Questi importi includono contributi del datore di lavoro e del dipendente.
Anche se i medici PPO accettano tariffe ridotte per i loro servizi, questi potrebbero inadvertitamente fatturarti l'importo regolare. È quindi importante conservare copie di tutte le fatture e gli estratti conto ricevuti da fornitori e assicuratori. Inoltre, il tuo beneficio PPO potrebbe raggiungere il suo importo massimo limitato a vita prima che le tue esigenze mediche siano soddisfatte. Tuttavia, questo accadrebbe solo in caso di circostanze estreme che richiedano cure prolungate e costose.
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