Salute e malattia
I premi salgono a tassi annui che più che raddoppiano l'inflazione nazionale. Molteplici fattori influenzano questi aumenti, molti esterni al settore o imprevedibili. Tuttavia, esistono chiari fattori interni che impattano direttamente prezzi e margini degli assicuratori.
Tutte le aziende affrontano spese generiche: stipendi, benefit, tasse, affitti, assicurazioni responsabilità/infortuni, forniture, tecnologia. Questi costi salgono ogni anno; le assicurazioni sanitarie non sono immuni.
Avanzamenti tecnologici e farmaceutici creano nuove opzioni di trattamento, migliorando qualità vita. Più opzioni → più clienti usano più benefici della polizza, sfruttando funzioni prima ignorate.
La voce di spesa maggiore per un'assicurazione è il costo delle cure dei clienti. Le assicurazioni pagano gran parte del prezzo reale dei servizi, ma i clienti non vedono le fatture e non realizzano quanto costano le procedure. Quando medici/strutture alzano i prezzi, le assicurazioni devono alzare i premi per mantenere lo stesso margine.
I costi assicurazione malpractice dei medici, pur non essendo spesa diretta degli assicuratori sanitari, influenzano i premi. Velocità sviluppo tecnologia/farmaci → più cause per risultati indesiderati. Assicurazioni proprietà/casualty alzano premi malpractice → medici alzano tariffe → assicurazioni sanitarie seguono.
Secondo l'American Medical Association, 20% dei reclami è gestito male. Si spendono $210 miliardi/anno per l'elaborazione. L'AMA stima che $778 milioni/anno si risparmierebbero per ogni 1% di riduzione errori. L'incapacità del settore di ridurre reclami mal gestiti si riflette in premi crescenti.
Nella rete finanziaria ad alta velocità delle assicurazioni, esiste un livello di "perdite" atteso. Gran parte non viene recuperata perché indagare costa più dell'errore. Errori grossolani richiedono tempo per essere corretti, perdendo fondi nel frattempo.
La frode è la maggior categoria di perdita per un assicuratore. Pagamenti per reclami fraudolenti (medici/strutture) è problema rampante, quasi impossibile da fermare. Peggiora la frode dei pazienti: falsificare identità/dati per ottenere cure altrimenti inaccessibili. Perdita finanziaria e rischio sicurezza sanitaria.
Assicurazione sanitaria