Salute e malattia
Molte polizze assicurative sanitarie oggi contengono franchigie, ed è probabile che la tendenza verso franchigie più alte continui. Le franchigie agiscono come meccanismo di condivisione costi tra assicurazione e cliente, con l'intenzione di risparmiare per tutti. Le polizze con franchigie presentano vantaggi e svantaggi da considerare attentamente prima dell'acquisto.
Le polizze con franchigie richiedono al cliente di pagare l'intero costo del trattamento fino a un importo specifico prima che l'assicuratore inizi a contribuire. Tradizionalmente, le franchigie erano rilevanti solo per polizze con benefici out-of-network, ma ora vengono aggiunte anche ai servizi in-network.
La giustificazione è facile da capire, logica da un punto di vista puramente aziendale. Richiedendo ai clienti di pagare la prima parte dei costi, si riduce la probabilità di procedure inutili, e il costo delle cure per ogni cliente è minore. Risultato: riduzione premi per clienti e minori pagamenti sinistri per assicuratori.
Franchigie e copay non sono la stessa cosa, ma somiglianze esistono. Quasi ogni piano richiede copayment per visita medico/specialista. I copay sono piccoli importi nominali pagati al medico al momento della visita. Le franchigie sono somme maggiori pagabili a ospedale o struttura simile al momento del trattamento, e possono equivalere all'intero costo della visita. Copay, come franchigie, sono condivisione costi tra assicuratore e membro. Sfortunatamente, l'importo aggregato speso in copay resta separato e non conta per soddisfare la franchigia.
Iscrivendosi a un piano con franchigie, i clienti devono essere consapevoli degli svantaggi e potenziali pericoli. Mentre i premi mensili per piani con franchigie possono essere più bassi, le spese out-of-pocket per trattamenti sono significativamente più alte. I consumatori devono assicurarsi di avere riserve di contante o disponibilità di credito sufficienti a coprire l'intero importo della franchigia prima di comprare questo tipo di polizza. I membri devono poter ottenere rapidamente somme potenzialmente grandi per pagare franchigie in caso di problema medico o emergenza.
Franchigie maggiori equivalgono a premi mensili minori. Assicurarsi che i costi del piano sanitario si adattino al budget ordinario è essenziale per prevenire difficoltà finanziarie future. La comodità di bollette assicurative accessibili diventa irrilevante quando serve un trattamento che richiede prima il pagamento di una grande franchigia. Consumatori senza fondi d'emergenza e senza modo di procurarsi grandi somme per la loro quota di spese mediche dovrebbero astenersi dall'acquistare piani con franchigie alte.
Assicurazione sanitaria