Piani Assicurativi Sanitari: HMO, PPO e Altri — Guida Completa

L'assistenza sanitaria è uno dei costi più elevati per le famiglie. Un'assicurazione di qualità protegge dalle spese catastrofiche legate a gravi malattie o infortuni. Ogni tipo di piano (HMO, PPO, ecc.) è progettato per fornire un certo livello di copertura e scelta medica a un corrispondente livello di prezzo.

HMO

Un'organizzazione per il mantenimento della salute (HMO) gestisce i costi dell'assistenza sanitaria. Le HMO stipulano contratti con medici e strutture per creare una tariffa per servizi accettabile per provider e HMO. I pazienti devono usare medici di base e specialisti che accettano i pagamenti prescritti dall'HMO. Oltre ai premi mensili, i pazienti possono avere un co-pagamento per visita e una franchigia annuale.

PPO

Le Preferred Provider Organizations (PPO) stabiliscono accordi contrattuali con provider ma permettono ai pazienti libertà nella scelta del medico di base. Chi cerca cure fuori rete può pagare fino al 50% in più. Non serve rinvio per vedere uno specialista, ma ci sono incentivi finanziari a restare in rete. I clienti PPO possono pagare spese out-of-pocket maggiori dei clienti HMO.

POS

I Point of Service (POS) combinano caratteristiche di HMO e PPO. Usano accordi contrattuali per controllare i costi. I provider che accettano le tariffe contrattuali sono in rete. I POS offrono maggiore flessibilità degli altri programmi gestiti. I pazienti pagano una quota maggiore se non passano dal medico di base per un rinvio.

Fee-for-Service (Piano Tradizionale)

Un piano tradizionale fee-for-service è solitamente fornito tramite un datore che paga la compagnia per copertura di tutti i dipendenti. Datore e dipendente possono condividere il costo dei premi. Il dipendente non possiede la polizza, ma riceve un certificato di copertura. I pazienti sono liberi di usare qualsiasi provider. C'è un co-pagamento per visita e una franchigia annuale.

Piano Auto-Assicurato (Self-Funded)

I piani auto-finanziati non sono uguali a una polizza HMO o PPO. Grandi datori con finanze sufficienti usano piani auto-finanziati per fornire assistenza ai dipendenti. Il datore assume un amministratore per monitorare reclami, pagamenti e pratiche. Funziona come un piano tradizionale tranne che il datore decide tramite l'amministratore quali benefici offrire e quali reclami pagare.