Salute e malattia
Scegliere un piano sanitario è una decisione importante che confonde molti. Il Bureau of Labor Statistics USA elenca HMO, EPO e PPO come tre opzioni in un catalogo più ampio. Conoscere vantaggi e svantaggi aiuta a scegliere il piano più adatto alle vostre esigenze sanitarie specifiche e di chi è nel vostro piano.
La confusione è amplificata dagli acronimi: HMO = Health Maintenance Organization, EPO = Exclusive Provider Organization, PPO = Preferred Provider Organization. Ogni tipo collega diverse combinazioni di pazienti, medici, farmacisti, ospedali, laboratori in una rete il cui vantaggio principale per il consumatore è abbassare i costi sanitari.
Il BLS elenca 4 tipi distinti di HMO, ognuno opera leggermente diversamente. Generalmente, secondo NYC Better Business Bureau, pazienti HMO pagano quota mensile fissa e consultano un medico di base (chiamato "gatekeeper") che può raccomandare trattamenti o referire a specialista.
I PPO permettono di selezionare qualsiasi medico in rete (senza prima vedere medico base), ma i pazienti pagano anticipato il costo e poi richiedono rimborso. A differenza degli HMO, i pazienti PPO possono consultare medico fuori rete per una % o quota di costo maggiore.
Un EPO è un tipo di PPO che limita i pazienti a medici in rete per qualificarsi per i benefici del piano.
Secondo NYC Better Business Bureau, limitare la decisione sullo specialista al giudizio del medico base aumenta risparmio costi ma riduce la vostra capacità di fare scelte sanitarie autonome. Poiché polizze e benefici variano, è importante fare domande e pesare benefici specifici alla vostra situazione sanitaria e finanziaria prima di scegliere. Non trascurate di includere nel calcolo dei costi eventuali restrizioni e altri meccanismi di risparmio che potrebbero ridurre il valore di qualsiasi risparmio monetario contemplato.
Assicurazione sanitaria