Capire l'Assicurazione Invalidità in Canada: Opzioni e Regole

L'assicurazione invalidità in Canada ha molte forme. Oltre a opzioni private, potreste essere coperti da polizza di gruppo al lavoro, o dal Canada Pension Plan (CPP) disability benefit. Prima di comprare molta assicurazione privata che potrebbe costare più di quanto vale, ricercate tutte le opzioni e relative regole.

CPP Disability Benefit

Fornisce pagamento mensile a contributore disabile e figli a carico. Idonei se:

1. Sotto i 65 anni.
2. Avete smesso di lavorare per condizione medica.
3. Avete versato nel CPP in 4 degli ultimi 6 anni, O versato per almeno 25 anni con contributi in 3 degli ultimi 6 anni.

La disabilità deve essere "severe and prolonged" per legislazione CPP, e il beneficio è reddito imponibile. A marzo 2010, beneficio medio mensile contributore: 811,75$; per figli a carico: 214,85$.

Assicurazione Invalidità di Gruppo

Il datore può offrire pacchetto benefit con assicurazione invalidità, tipicamente Short Term Disability (STD) e Long Term Disability (LTD).

• STD: pagato dal datore, dà % reddito se non potete lavorare per infortunio/malattia fino a 26 settimane. Beneficio tassabile (premi pagati dal datore).
• LTD: acquistato da voi, scegliete opzioni copertura. Fornisce reddito basato su % stipendio se disabilità continua oltre 26 settimane STD. Beneficio NON tassabile (premi pagati da voi). Benefici LTD generalmente finiscono a 65 anni, sostituiti da pensioni CPP pensione/invalidità.

Assicurazione Invalidità Privata

Copertura privata come supplemento a copertura di gruppo o stand-alone. Limiti basati su occupazione e stipendio; disponibilità e qualità aumentano con livello istruzione/formazione richiesto. Professioni (medici, avvocati, commercialisti, dentisti) hanno migliori caratteristiche e premi più bassi per potenziale reddito e minor rischio sinistro. Benefici invalidità ricevuti esentasse, generalmente limitati a 70% reddito assicurato.