Comprendere i Premi Assicurativi Sanitari: Costi e Cosa Coprono

I costi sanitari consumavano il 16% del PIL USA nel 2007, una cifra che rappresenta circa 2.300 miliardi di dollari, o 7.600 dollari per persona. Si prevede che quel numero quasi raddoppi entro il 2016. L'effetto devastante di malattie gravi spinge molti individui a cercare assicurazione sanitaria con ogni mezzo possibile. Ma anche il costo dell'assicurazione sta aumentando più velocemente del reddito della maggior parte delle persone. Il costo medio dell'assicurazione sanitaria quando non si riceve alcuna assistenza sanitaria, rappresentato dal premio, è così alto che milioni di americani non hanno scelta se non rimanere non assicurati o sottoassicurati mentre i datori di lavoro lottano sotto il peso di fornire anche solo una copertura modesta ai loro lavoratori. Ogni 30 secondi, qualcuno negli Stati Uniti dichiara bancarotta a causa di un grave problema di salute.

Identificazione

Un premio assicurativo sanitario è il pagamento mensile dovuto come costo per l'acquisto dell'assicurazione sanitaria. In alcuni casi, il premio è scontato se pagato come somma unica per l'intero anno. A differenza di co-pagamenti e franchigie, i premi assicurativi sanitari sono dovuti che un individuo assicurato faccia o no un reclamo sulla sua assicurazione sanitaria.

Funzione

I premi servono come fonte primaria di entrate per un fornitore di assicurazione sanitaria. Come per qualsiasi vettore assicurativo, il loro modello di business è trarre profitto incassando più in premi di quanto pagano in benefici. Anche l'assicurazione sanitaria sovvenzionata dal governo, come Medicare, addebita un premio mensile ai beneficiari.

Significato

I premi assicurativi sanitari sono il singolo maggior contributore al costo totale dell'assicurazione sanitaria per la maggior parte delle famiglie americane. Nelle elezioni del 2008 c'era una differenza significativa nel costo stimato dell'assicurazione sanitaria citato dai due candidati dei partiti maggiori. Barack Obama citava il costo medio dell'assicurazione sanitaria per una famiglia a 12.680 dollari. John McCain, difendendo il suo credito d'imposta di 5.000 dollari, poneva il costo più vicino a 5.800 dollari. La differenza maggiore nelle due stime è attribuita al fatto che Obama si riferiva all'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro mentre McCain citava il costo dell'assicurazione ottenuta privatamente. Non menzionata era la differenza di copertura tra le due fonti.

Considerazioni

Nel 2007, i premi medi assicurativi sanitari sono aumentati del 6,1%, sopra le misure ufficiali di inflazione e ben oltre l'aumento del salario medio e degli stipendi dei lavoratori americani. A 4.400 dollari, il costo medio dei premi per copertura singola nel 2007 era il 10% o più del reddito mediano nella maggior parte degli stati, e questo rappresenta il costo dell'assicurazione sanitaria senza alcun reclamo. Quando si aggiungono i costi di co-pay, franchigie e eventuali giorni di lavoro persi, diventa chiaro perché il costo dell'assistenza sanitaria è proibitivamente alto e perché così tanti americani rimangono non assicurati.

Effetti

Uno studio dell'Università di Harvard ha rilevato che il 50% di tutte le dichiarazioni di bancarotta erano in parte il risultato di spese mediche,ppure il 68% di coloro che hanno dichiarato bancarotta aveva un'assicurazione sanitaria. L'ovvia conclusione è che l'assicurazione sanitaria, pur esigendo grandi somme in anticipo attraverso i premi, lascia molte persone non protette dai costi catastrofici dell'assistenza sanitaria. L'86% degli intervistati in un sondaggio del 2005 sui consumatori dell'Iowa ha indicato che l'aumento dei costi assicurativi sanitari ha ridotto la loro capacità di risparmiare denaro, e il 44% ha detto che è stato costretto a tagliare le spese per cibo e riscaldamento a causa dei premi assicurativi sanitari.