Salute e malattia
Molti comprano assicurazione perché obbligati. Vero per auto (49/50 stati la richiedono per guidare). Simile per salute e vita: molti comprano senza capire perché. Si riconosce la "tranquillità", ma non tutti capiscono perché. Capire gli obiettivi dei vari tipi aiuta a vedere l'importanza.
Protegge da perdite inaspettate: proprietà, salute, vita in caso incidente. Permette di spalmare il rischio nel tempo tramite premi. L'assicurato accetta una franchigia minima; l'assicuratore paga il resto. Copertura responsabilità civile per danni a proprietà altrui. Alcune polizze coprono ricovero da incidente auto.
Protegge da perdite inaspettate per costi sanitari. Costi crescenti rendono l'assicurazione vitale. Spese: visite, ricoveri, farmaci, test diagnostici costosi. Poiché molte polizze rendono check-up di routine accessibili, l'assicurazione protegge anche la salute: pagando poco per check-up, si evita che problemi non diagnosticati peggiorino. Obiettivo dell'assicuratore: mantenerti in salute per non pagare spese eccessive. Tuo obiettivo: mantenere buona salute per limitare spese out-of-pocket.
Tra le più difficili da capire. Due modi principali per proteggere la famiglia: 1) Eredità in caso di morte prematura: paga debiti, allevia stress finanziario. Alcune danno grosso capitale, altre coprono solo spese maggiori (mutuo). Term life: maggior beneficio per premio più basso. 2) Veicolo d'investimento: polizze con beneficio morte + conto investimento. Premi vanno a costo polizza e risparmio investibile in azioni, obbligazioni, fondi. Non coprono un "termine" ma "tutta la vita" (whole life). Conto investimento: incassabile, ipotecabile, conto pensione secondario se tenuto fino ad allora.
Assicurazione sanitaria