Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è uno dei settori più grandi e importanti dell'industria assicurativa. I fornitori garantiscono pagamenti di benefici medici per vari tipi di eventi coperti in cambio di pagamenti di premi. I piani sanitari sono spesso acquistati da gruppi di datori di lavoro in cui i membri pagano gli stessi premi. Potete anche acquistare un'assicurazione sanitaria privatamente come individuo o famiglia.
I benefici dell'assicurazione sanitaria includono pagamenti per controlli medici di routine, laboratori e procedure, visite ospedaliere, farmaci da prescrizione e altre esigenze sanitarie. I termini della polizza e il livello dei benefici variano notevolmente per prodotto e fornitore. Più ampia è la vostra protezione e più alti sono i pagamenti dei benefici, più costosi saranno i vostri premi.
I premi assicurativi sono i costi che pagate a un fornitore assicurativo in cambio della garanzia di pagamenti di benefici per richieste su eventi coperti. Come per qualsiasi assicurazione, i vostri premi si basano sui rischi di pagamento per il fornitore. Le polizze di gruppo offrono enormi vantaggi in quanto tutti i dipendenti pagano gli stessi premi indipendentemente dalla storia sanitaria e dai fattori di rischio. Acquistare un'assicurazione sanitaria privata può essere più difficile se avete condizioni preesistenti (malattie o disturbi) o comportamenti sanitari più rischiosi come il fumo.
Le reti assicurative si sono espanse nel 21° secolo con i piani assicurativi di gruppo dei datori di lavoro. Esempi includono HMO, PPO e POS. Queste sono collaborazioni mutualmente vantaggiose tra fornitori sanitari e compagnie assicurative. I fornitori accettano di abbassare contrattualmente le tariffe per vari tipi di servizi in cambio della partecipazione alla rete. I fornitori sanitari ottengono una maggiore esposizione ai membri della rete o ai partecipanti assicurati. I partecipanti assicurati ottengono benefici migliori grazie ai costi ridotti sui reclami per le compagnie assicurative.
L'assicurazione sanitaria privata è un settore dell'industria assicurativa per lavoratori autonomi o altri non in grado di partecipare a piani sanitari di gruppo. È più difficile trovare polizze accessibili a meno che non siate nei vostri 20-30 anni e in ottima salute. Acquistando come individuo o famiglia, siete valutati esclusivamente sulla vostra situazione sanitaria. Persone con condizioni preesistenti o fattori di rischio elevati possono faticare a trovare una polizza, e se ne trovano una, può essere estremamente costosa.
I piani sanitari tipicamente includono franchigie (deductibles), ticket (co-payments) e coassicurazione (co-insurance). Le franchigie sono l'importo che dovete pagare per un servizio coperto prima che i benefici inizino. Se avete una franchigia ospedaliera di 250 dollari, ad esempio, dovete pagare i primi 250 dollari prima che i benefici assicurativi inizino. I ticket sono gli importi che pagate per visite ambulatoriali tipiche o prescrizioni. La coassicurazione è una quota percentuale dei costi totali del servizio di cui sareste responsabili per un evento coperto.
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