Assicurazione Sanitaria Individuale: Costi, Copertura e Accessibilità

Quasi tutti hanno bisogno di aiuto medico a un certo punto della vita. Se non avete accesso ad altri tipi di assicurazione, l'assicurazione individuale potrebbe essere la risposta. Sebbene l'assicurazione individuale costi generalmente più di altri piani, non averne una può comportare il rischio di pagare di più per le fatture mediche. Se cercate un piano assicurativo sanitario individuale accessibile e con copertura sufficiente, essere accettati può essere una sfida.

Definizione

L'assicurazione sanitaria individuale è definita come copertura sanitaria acquistata su base individuale e non come parte di un gruppo. L'assicurazione sanitaria individuale ha generalmente un premio più alto rispetto a una polizza di gruppo.

Funzione

Le persone che acquistano polizze individuali lo fanno tipicamente perché non hanno accesso a una copertura sanitaria di gruppo fornita dal datore di lavoro. Queste persone potrebbero anche non qualificarsi per programmi pubblici come Medicaid o Medicare. Altri motivi per acquistare un'assicurazione sanitaria individuale: se la persona è lavoratore autonomo, lavora per una piccola azienda che non offre assicurazione o va in pensione prima che Medicare inizi.

Tipi

Esistono diversi tipi di assicurazione sanitaria individuale: assicurazione a pagamento per servizio (fee-for-service), piani di assistenza gestita (managed care), iscrizione aperta in piani di assistenza gestita, assicurazione sanitaria basata su associazioni e pool ad alto rischio (high-risk pools).

Considerazioni

Un buon piano assicurativo sanitario include elementi che possono prevenire difficoltà finanziarie, come un limite di copertura elevato; un limite annuo in dollari in modo che l'individuo possa convivere con un massimale out-of-pocket; nessun limite in dollari su spese come addebiti giornalieri per la stanza o tipi di procedure chirurgiche; e la libertà di vedere specialisti senza bisogno di una segnalazione e copertura mondiale.

Avvertenze

L'assicurazione individuale ha la reputazione di essere difficile. È più costosa della copertura basata sul lavoro.

Inoltre, alcune leggi e regolamenti accettano la sottoscrizione medica (medical underwriting), una pratica che permette agli assicuratori di rifiutare persone con malattie, escludere certe condizioni dalla copertura e addebitare premi più alti a chi ha problemi di salute. In alcuni stati, la sottoscrizione medica è illegale, quindi è importante rivedere le leggi statali quando si cerca un'assicurazione individuale.

Chi ha una salute non perfetta può scoprire che l'assicurazione sanitaria individuale è inaccessibile o non disponibile. Tali difficoltà possono lasciare chi si ammala con enormi debiti medici.

Siate consapevoli che la copertura assicurativa può avere lacune in aree come farmaci da prescrizione, salute mentale e cure odontoiatriche.