Assicurazione per Vita Assistita: Comprendere le Tue Opzioni

Le statistiche del National Center for Assisted Living mostrano che fino al 70% delle persone che compiono 65 anni richiedono servizi di vita assistita in un dato anno. I costi associati alla vita assistita sono tipicamente più di quanto un anziano possa permettersi. Le opzioni assicurative forniscono un cuscino finanziario necessario quando si fanno i giusti accordi in anticipo.

Assicurazione per Cure a Lungo Termine (LTC)

I piani di assicurazione per cure a lungo termine (LTC) coprono molti dei servizi forniti da una struttura o servizio di vita assistita. Alcuni di questi servizi includono supervisione 24 ore su 24, vitto e alloggio, esigenze di cura personale e cure mediche. Questi servizi beneficiano le persone che sono troppo in salute per le cure in casa di riposo ma non sono più in grado di mantenere una famiglia da sole. I piani LTC sono disponibili per l'acquisto a qualsiasi età e costano considerevolmente meno se acquistati in giovane età e in buona salute, secondo il sito web di risorse finanziarie Bankrate.com. Le persone che aspettano troppo a lungo per ottenere la copertura LTC rischiano di essere non idonee a causa dell'età o della cattiva salute. In media, una polizza LTC può costare da $1.500 a $9.000 al mese a seconda dell'età e della salute della persona al momento dell'acquisto.

Polizze Partnership (Piani di Partnership)

Le polizze partnership combinano i benefici dell'assicurazione per cure a lungo termine con l'assistenza Medicaid. Secondo Bankrate.com, queste polizze sono progettate per le persone che esauriscono la loro copertura per cure a lungo termine e non possono permettersi di pagarla da sole. Con la tradizionale assistenza Medicaid, gli asset in eccesso di $2.000 devono essere "spesi" prima che la copertura Medicaid entri in vigore. In effetti, le polizze partnership proteggono gli asset di una persona fino a un certo importo a condizione che esista un piano LTC attivo. I piani partnership sono finanziati da governi statali e federali che lavorano in congiunzione con i fornitori di assicurazioni LTC. La maggior parte degli stati negli Stati Uniti amministra un programma di partnership, tuttavia non tutti gli assicuratori partecipano al programma.

Medicare e Medicaid

Medicare e Medicaid sono entrambi programmi di assicurazione sanitaria finanziati federalmente, secondo il National Senior Citizens Law Center. I benefici Medicare si applicano per le persone che hanno pagato nel fondo tramite tasse sui salari derivanti da anni di occupazione. I benefici Medicaid si applicano per individui a basso reddito che non sono in grado di coprire i costi dell'assicurazione sanitaria. Medicare copre i costi sanitari qualificati come le cure infermieristiche e qualsiasi servizio medicalmente necessario, tuttavia i costi di vitto e alloggio non sono coperti. Inoltre, la copertura Medicare si applica solo per i servizi infermieristici quando una persona si sta riprendendo da un infortunio o malattia, significando che le cure quotidiane e continue non sono coperte. Molto come Medicare, Medicaid copre solo i servizi medicalmente necessari sia che una persona viva a casa o in una struttura di vita assistita. E mentre entrambi i programmi sono finanziati federalmente, i governi statali amministrano i benefici Medicaid quindi le coperture possono variare da stato a stato.