Medicare Advantage: Rischi e Considerazioni per gli Anziani

I piani Medicare Advantage, noti come Medicare Parte C, sono stati introdotti nel 1997 per offrire agli iscritti Medicare l'opzione di ricevere copertura tramite assicuratori privati. Offrono più libertà di scelta e la possibilità di personalizzare il piano. Tuttavia, presentano alcuni potenziali rischi.

Mancanza di Standardizzazione

A differenza dei piani Medicare Parte A e B e delle polizze Medicare Supplement con copertura standardizzata, i piani Medicare Advantage variano molto per cosa coprono e in quali importi. A meno che il titolare non comprenda a fondo la sua polizza e la confronti con il Medicare tradizionale, potrebbe non essere coperto per elementi importanti per lui.

Massimali a Carico Più Alti

Secondo U.S. News & World Report Health, in un rapporto GAO 2008, il 52% dei piani Medicare Advantage non aveva massimali per spese a carico nel 2007. Ciò significa che in molti casi i beneficiari spendevano più di tasca propria che con Medicare Parte B per eventi simili.

Costi Maggiori per Servizi Principali

Lo stesso rapporto GAO indicava che i beneficiari bisognosi di certi servizi Medicare pagavano di più con Medicare Advantage che con il Medicare tradizionale. Il 19% affrontava costi maggiori per assistenza domiciliare, il 16% per ricoveri ospedalieri, il 9% per cure infermieristiche specializzate.

Cambiamenti del Piano

Essendo piani a gestione gestita, i beneficiari devono tipicamente vedere fornitori nella rete specifica. Se l'assicurazione cambia rete, i beneficiari potrebbero essere costretti a cambiare medico. Se l'azienda termina la copertura in un'area o fallisce, i beneficiari potrebbero restare senza copertura.

Aree di Copertura Limitate

Alcuni piani Medicare Advantage potrebbero non coprire aree specifiche. Per anziani che viaggiano, questo significa niente copertura se si infortunano o ammalano in vacanza in un altro stato o paese.