Salute e malattia
Quando un individuo è coperto da più di una polizza assicurativa sanitaria, le leggi nella maggior parte degli stati richiedono che ogni polizza includa una disposizione Coordination of Benefits (COB) che specifica l'ordine in cui le compagnie liquideranno i sinistri, per assicurare che i pagamenti non superino il 100% delle spese sostenute.
La doppia copertura potrebbe tentare a trarre profitto da una malattia o presentare sinistri inutili. Leggi sono state emanate per rimuovere l'incentivo finanziario dichiarando chiaramente i limiti di copertura.
Coppie sposate spesso hanno lavori dove ciascun coniuge ha copertura assicurativa di gruppo offerta dal datore. Marito e moglie sono coperti come dipendenti sul proprio piano e come familiari a carico sulla polizza del coniuge.
Se la moglie è ricoverata e presenta sinistro per spese mediche, la polizza di gruppo del suo datore è il suo assicuratore primario. Presenterebbe il sinistro a questa compagnia per prima. Diciamo che il conto totale era $15.200, e la polizza richiedeva franchigia $200 prima di pagare 80% del resto ($12.000). Lei sarebbe responsabile per $3.200 totali e potrebbe presentare un sinistro per quell'importo come familiare a carico sotto il piano di gruppo del marito, l'assicuratore secondario.
I figli della coppia possono essere coperti come familiari a carico su entrambe le polizze. Quando hanno spese mediche eleggibili, il piano di gruppo del genitore la cui data di nascita viene prima nell'anno diventa l'assicuratore primario. Non importa quale genitore è più grande, solo mese e giorno contano.
Assicurazione sanitaria