Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è uno strumento importante per salvaguardare la tua salute finanziaria, così come la tua salute fisica. L'assicurazione pagherà per alcuni o tutti i costi medici che tu e la tua famiglia sostenete. Ma se hai una condizione medica preesistente che richiede trattamento o monitoraggio, potresti trovare difficile ottenere assicurazione sanitaria a un tasso ragionevole.
I fornitori di assicurazione sanitaria differenziano tra candidati con e senza condizioni mediche esistenti. Possono addebitare tassi più alti a chiunque con una condizione preesistente o semplicemente negare la copertura. Mentre non c'è una singola definizione legale di condizioni preesistenti, la categoria include malattie comuni che richiedono trattamento regolare come diabete, malattie cardiache e cancro. Alcuni stati hanno leggi che definiscono ulteriormente le condizioni preesistenti, e i fornitori assicurativi hanno i loro propri metodi per la determinazione.
Rifiutando di coprire individui con condizioni preesistenti, i fornitori di assicurazione sanitaria possono limitare la loro responsabilità per il pagamento dei reclami. Questo può aiutare ad aumentare i profitti o permettere alla compagnia assicurativa di offrire tassi più bassi, più competitivi a clienti ragionevolmente sani. Le compagnie che addebitano di più per assicurare qualcuno con una condizione preesistente possono adattarsi per il costo aggiuntivo del pagamento per il trattamento della condizione, così come altre condizioni a cui può portare per il paziente.
Gli individui con condizioni preesistenti hanno più bisogno di assicurazione sanitaria ma possono affrontare la maggiore difficoltà nell'ottenere copertura. Un'incapacità di trovare copertura altrove può forzarli a cercare copertura attraverso un programma sovvenzionato dal governo come Medicaid, che aggiunge onere finanziario sui governi statali e contribuenti. Una policy che esclude clienti con condizioni preesistenti non fa nulla per impedire ai clienti attuali di una compagnia assicurativa di sviluppare condizioni che possono essere altrettanto costose da trattare.
Se hai una condizione medica preesistente hai ancora diverse opzioni per ottenere assicurazione sanitaria. Se hai malattia renale terminale o hai più di 65 anni, ti qualifichi per il programma Medicare del governo federale, che offre assicurazione gratuita o a basso costo. Inoltre, i piani assicurativi di gruppo attraverso un datore di lavoro generalmente permettono a individui con condizioni preesistenti di iscriversi. Infine, il Dipartimento Salute e Servizi Umani USA amministra anche il Pre-existing Condition Insurance Plan, che fornisce copertura a chiunque con una condizione preesistente che è stato senza assicurazione per almeno sei mesi.
L'Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996 impedisce ai datori di lavoro di escludere lavoratori con condizioni preesistenti dai loro piani assicurativi sanitari di gruppo sponsorizzati dal datore di lavoro. Questo limita i problemi nel trovare assicurazione sanitaria per individui con una condizione preesistente che sono disoccupati, lavorano per un datore che non offre un piano di gruppo o sono lavoratori autonomi. Nuove leggi di riforma sanitaria nel 2010 pongono ulteriori limiti ai fornitori assicurativi e li costringono ad accettare clienti con condizioni preesistenti dopo il 2014.
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