Assicurazione Long-Term Care: Copertura, Opzioni ed Esclusioni
Opzioni Piano LTC: Controllo Benefici
LTC = Long-Term Care. Individui comprano per pagare servizi cura assicurati nel tempo. Servizi usabili a casa, centri diurni adulti, altre strutture. Opzioni per controllare come e per quanto pagare benefici:
- Piani pagano finché serve assistenza O per periodi fissi
- Benefici giornalieri o mensili (flessibilità)
- Opzione: non pagare servizi quando familiari presenti
- Inflation Protection: potere acquisto benefici protetto; costi salgono → copertura aumenta
Attivazione Benefici: ADL
Benefici scattano quando assicurati serve aiuto con ADL (Activities of Daily Living), numero varia per tipo piano:
- Tax-qualified (premi deducibili come premi salute): ≥2 ADL
- Non-qualified: ≥3 ADL (alcuni)
6 ADL: bagno, toilette, trasferimento, vestizione, continenza, alimentazione.
Servizi Coperti
- Infermieristica specializzata, cura personale, riabilitazione, logopedia, terapia occupazionale
- Respite e hospice care
- Servizi: centri diurni adulti, case riposo, assisted living
- Spese trasporto, acquisto attrezzature, modifiche casa, costi formazione
Tipi Copertura
- Comprehensive: casa O strutture
- Facility-use only: solo strutture (case riposo, assisted living) — più economico
Esclusioni
Non eleggibili LTC chi ha: Parkinson, Alzheimer, AIDS, sclerosi multipla. Esclusi anche: ictus ultimi 12-24 mesi, storia ictus, già assistenza ADL. Altre esclusioni: alcolismo, lesioni suicidio/autoinflitte/guerra. Cure in strutture governative fuori USA o da familiari non dipendenti aziende fornitrici.