Navigare il Sistema Sanitario Senza Assicurazione: Costi e Alternative

Perdendo l'assicurazione, vi assumete l'intero costo di visite, emergenze, chirurgia, farmaci. Cause: perdita lavoro, condizioni preesistenti. Opzioni per ottenere copertura alternativa.

COBRA

• Per chi perde benefit per licenziamento, riduzione orario, ecc.
• Continua benefit precedenti max 18 mesi o fino a nuova assicurazione.
• Copre dipendente + familiari (coniuge, figli a carico, altri parenti).
• Premio a carico dipendente (spesso molto > contributo aziendale).
• Opzione conversione in polizza individuale.

Piano Federale per Condizioni Preesistenti (PCIP)

• Per chi rifiutato/impossibilitato ad assicurarsi per condizione preesistente/disabilità.
• Gestito da dipartimenti salute statali o HHS federale se stato non ha programma.

Pool Assicurativi Statali (High-Risk Pools)

• Piani per individui ad alto rischio (cuore, diabete, cancro, ecc.) che hanno perso/non trovano assicurazione privata.
• Premi > mercato privato (coprono rischi alti).
• Non escludono condizioni, ma requisiti eleggibilità specifici.

Altre Polizze Individuali

• Diritto di richiedere ad altro assicuratore: linee di underwriting diverse.
• Se condizione impedisce polizza completa: polizze indennitarie limitate (non pool statali/federali).
• Spesso senza questionario medico/visita, copertura garantita.
• Coprono: pronto soccorso, ambulatoriale, prevenzione, chirurgia, dentale. Vari piani per esigenze diverse.