Assicurazione Sanitaria in California: Piani, Costi e Regolamenti

Tipi di Piani

I residenti in California possono scegliere tra vari tipi di piani assicurativi. Tutti funzionano per pagare spese legate a condizioni mediche coperte.

• Fee-for-service (indemnity): libertà di scegliere medico, specialista, ospedale. Soggetti a franchigia (importo che l'assicurato paga prima che l'assicuratore intervenga).
• HMO e PPO (managed care): rete di professionisti sanitari. Sconto per cure tramite medici/strutture affiliate alla rete.

Cal-COBRA

Alcuni perdono copertura per cambiamento benefit, riduzione ore, licenziamento. COBRA federale estende copertura per chi perde benefit aziendali. California ha Cal-COBRA: estende benefici per 18 mesi o più se circostanze speciali. Legge federale vale per datori ≥20 dipendenti; legge California per datori 2-19 dipendenti, dando chance ai lavoratori di piccole aziende di restare assicurati.

Underwriting

Gli assicuratori fissano linee guida underwriting per emettere polizze. Processo che valuta età, sesso, storia medica per decidere se emettere polizza e a che costo. In California, gli assicuratori devono depositare info su linee guida e procedure presso il Department of Insurance. Chiedono a potenziali assicurati domande su storia salute e scelte stile di vita. Risposte affermative → probabile rifiuto o premi più alti.

Opzioni High-Risk

Alcuni non qualificano per assicurazione per condizioni di salute attuali/passate. California ha programmi per ridurre non assicurati tramite Managed Risk Medical Insurance Board (MRMIB). Programmi: Access for Infants & Mothers, Healthy Families Program, Major Risk Medical Insurance Program. Assistono residenti che non qualificano o non possono permettersi copertura tradizionale. Major Risk Medical Insurance Program copre residenti respinti per condizione pre-esistente.