Salute e malattia
Il COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) è una legge chiave che dà ai ex dipendenti l'opzione di restare sul piano sanitario di gruppo del datore di lavoro. Tranne i licenziati per grave incongruità, la maggior parte degli ex lavoratori può restare sulla polizza di gruppo dopo la fine del rapporto di lavoro.
La legge del 1986 mira ad alleviare l'onere finanziario dell'assistenza sanitaria durante le transizioni di carriera. Copre dipendenti licenziati, pensionati, coniugi, ex coniugi e familiari a carico. Questi possono continuare ad accedere ai piani di gruppo del datore di lavoro dopo la cessazione del rapporto per un "evento qualificante". Per l'applicazione del COBRA, l'azienda deve avere almeno 20 dipendenti e offrire un piano sanitario di gruppo. Valgono per aziende profit, no-profit e datori di lavoro federali.
I dipendenti sono coperti se perdono la copertura per un evento qualificante: cessazione volontaria o involontaria del rapporto per qualsiasi motivo eccetto grave incongruità (quindi anche se ti dimetti). Se il datore offre benefici solo a chi lavora oltre una certa soglia di ore e li perdi per riduzione d'orario, sei ugualmente eleggibile.
Oltre al dipendente, coniuge e figli possono essere eleggibili se erano coperti dal piano del datore prima dell'evento. Copertura: 18 mesi dall'evento; se il dipendente diventa disabile nei primi due mesi, si estende a 29 mesi. Se coniuge/figli si qualificano per morte o divorzio del dipendente, copertura 36 mesi.
Il COBRA fa risparmiare rispetto al mercato individuale, ma l'ex dipendente paga solitamente l'intero premio (il datore non è obbligato a continuare i sussidi). Ciò può aumentare notevolmente la spesa sanitaria, specie se hai perso il lavoro. Tuttavia, resta più economico di un piano paragonabile sul mercato aperto, perché i datori ottengono prezzi migliori assicurando grandi gruppi.
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