COBRA: Guida alla Continuazione dell'Assicurazione Sanitaria per i Dipendenti

Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) è stato approvato dal Congresso nel 1986. I dipendenti licenziati possono continuare la loro copertura assicurativa sanitaria, solitamente fino a 18 mesi, sotto COBRA. L'ex dipendente paga fino al 102% dei costi del datore di lavoro per la copertura continuata.

Evento Qualificante

L'accesso alla copertura COBRA richiede un evento qualificante. La cessazione del rapporto di lavoro, sia volontaria che involontaria, qualifica generalmente l'ex dipendente per la copertura COBRA. Cattiva condotta grave, come furto o violenza sul luogo di lavoro, può impedire l'accesso alla copertura COBRA. Un dipendente che accetta ore ridotte dal datore di lavoro può anche qualificarsi per COBRA.

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COBRA richiede che le organizzazioni con 20 o più dipendenti per almeno metà dell'anno offrano copertura COBRA. I dipendenti licenziati e in pensione devono ricevere avviso della possibilità di richiedere l'assicurazione sanitaria continuata. I beneficiari qualificati, come i coniugi di dipendenti licenziati o divorziati, possono ricevere assicurazione sanitaria sotto COBRA. I figli nati o adottati dall'ex dipendente durante la copertura COBRA possono ricevere copertura assicurativa. Le leggi statali regolano la copertura COBRA; in alcuni stati, i piccoli datori di lavoro con almeno due dipendenti devono offrire copertura continuata.

Eleggibilità

L'eleggibilità per la copertura COBRA richiede che l'individuo fosse coperto dal piano del datore di lavoro. Un ex dipendente senza copertura sotto il piano del datore di lavoro non si qualifica per COBRA successivamente. Il datore di lavoro notifica l'amministratore del piano assicurativo dell'evento qualificante dell'ex dipendente (licenziamento, morte, accesso a Medicare o riduzione delle ore) entro 30 giorni. L'amministratore del piano invia un avviso di elezione all'ex dipendente o beneficiario del diritto di pagare l'assicurazione sanitaria sotto COBRA. Dopo la ricezione dell'avviso, l'individuo ha fino a 45 giorni per pagare l'assicurazione.

Pagamento dei Sinistri

Gli ex dipendenti e altri che scelgono la copertura COBRA possono presentare richieste di risarcimento secondo le regole e i termini del piano assicurativo. Se il piano nega una richiesta durante il periodo di copertura COBRA, deve essere fornita una spiegazione scritta delle ragioni del diniego all'assicurato. Il piano deve anche fornire informazioni su come presentare ricorso. L'individuo ha 60 giorni per presentare ricorso contro una richiesta negata. L'amministrazione del piano assicurativo ribalta o conferma il diniego entro 60 giorni.

Trade Adjustment Assistance Reform Act del 2002

I lavoratori che hanno perso il lavoro a causa dell'outsourcing all'estero o del commercio possono ricevere aiuto per pagare i costi COBRA. Secondo il Trade Adjustment Assistance Reform Act del 2002, i lavoratori licenziati possono essere eleggibili per ricevere pagamenti mensili fino all'80% dei costi COBRA o un credito d'imposta per compensare questi costi fino a tre anni.