Salute e malattia
Prima di poter aprire un conto risparmio salute, sia attraverso il tuo datore di lavoro che per conto tuo, devi prima avere un piano sanitario qualificato in atto. Non tutti i piani sanitari si qualificano, quindi è importante parlare con il tuo datore di lavoro, o con il tuo broker assicurativo, se pianifichi di aprire e finanziare un HSA. Per qualificarsi, il piano che scegli deve essere considerato un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP). Se il tuo datore di lavoro offre un tale piano, l'azienda può accantonare denaro in un HSA per tuo conto. Anche se non tutti i datori di lavoro finanziano i piani HSA dei loro lavoratori, può essere un potente incentivo per far scegliere ai dipendenti un piano ad alta franchigia tipicamente a costo inferiore.
L'importo che il datore di lavoro contribuisce a un HSA, se presente, varia da azienda a azienda, ed è sempre una buona idea leggere le clausole scritte in piccolo prima di iscriversi. Alcuni datori di lavoro finanziano l'HSA fino al contributo massimo consentito, mentre altri mettono parte dei soldi e si affidano al dipendente per finanziare il resto. Conoscere l'importo del contributo HSA del datore di lavoro è importante, poiché influenzerà quanto il dipendente può mettere nel piano.
Se il tuo datore di lavoro non finanzia interamente il tuo conto HSA, potresti avere l'opportunità di mettere soldi aggiuntivi tramite trattenute su busta paga. Queste trattenute sono trattate molto come i tuoi contributi 401k, nel senso che i soldi vengono tolti dall'alto prima di essere tassati. Questo riduce il tuo reddito imponibile, il che a sua volta può abbassare la tua responsabilità fiscale federale o aumentare la dimensione del tuo rimborso quando presenti la tua dichiarazione annuale 1040. Puoi scegliere quanto metterci, purché non superi il livello massimo di contributo stabilito dall'IRS.
L'IRS fissa limiti di contributo che devono essere seguiti, ed è importante controllare quei limiti prima di investire denaro aggiuntivo in un HSA finanziato dal datore di lavoro. Per il 2011, il massimo che un titolare di conto risparmio salute può contribuire a un piano singolo è $3.050. Quelli con conti risparmio salute progettati per uso familiare possono contribuire fino a $6.150. Quelli di 55 anni e più possono contribuire $1.000 in più ai loro piani individuali o familiari, per un limite totale di contributo di $4.050 e $7.150, rispettivamente. Questi limiti si applicano al totale dei contributi di dipendente e datore di lavoro, quindi se il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo HSA è importante tenere traccia degli importi.
Assicurazione sanitaria