PPO vs HMO: Capire le opzioni piano assicurazione sanitaria

Perché molti scelgono PPO

Molti datori aumentano opzioni: PPO e HMO. I dipendenti spesso scelgono PPO per la flessibilità.

Varietà medici (Doctor Variety)

PPO: accesso a più medici. Rete preferenziale: paga % più alta se in rete; ma puoi andare fuori rete e ricevere comunque benefici. Se curi una condizione con un medico specifico, puoi continuare a vederlo col PPO.
HMO: devi vedere medici della rete HMO per avere copertura. Se il tuo medico non è in rete, niente copertura.

Niente referral necessari (No Referral Needed)

PPO: vedi specialisti (dermatologo, podologo, ecc.) senza referral, ricevi benefici.
HMO: devi vedere prima medico base e ottenere referral per specialista. Senza referral, niente copertura.

Benefici fuori rete (Non-network Benefits)

PPO: paga benefici anche fuori rete (spesso copay più alto, ma assicurazione paga parte).
HMO: zero benefici fuori rete.

Costi PPO

In cambio della flessibilità, costi aggiuntivi: premio mensile > HMO; franchigia (deductible) richiesta (importo out-of-pocket prima che assicurazione paghi). HMO: no franchigia. Per molti, il costo extra del PPO è ben speso.