HMO vs PPO: Scegliere il Piano Assicurativo Giusto

Somiglianze

HMO e PPO sono simili in modi chiave. Entrambi permettono scegliere tra medici e specialisti multipli quando serve cura. Entrambi includono reti di medici base e specialisti: dermatologi, cardiologi, ginecologi, otorinolaringoiatri. Questo significa che potete ottenere tutte cure tramite copertura HMO o PPO, eliminando bisogno assicurazione aggiuntiva o secondo piano per famiglia.

Differenze

Una differenza maggiore è come i membri pagano. Con HMO, fate copay ogni volta che visitate medico o ricevete servizio. HMO paga costo aggiuntivo trattamento. PPO operano come altre assicurazioni includendo franchigia. Se voi o famiglia avete bisogno cure, siete responsabili pagare franchigia prima che PPO inizi contribuire.

L'altra differenza maggiore riguarda scelta medici. Con HMO, dovete scegliere provider primario approvato che poi deve riferirvi a specialista membro HMO. Con PPO, potete vedere qualsiasi specialista in rete senza approvazione vostro medico.

Pro e Contro

HMO offrono risparmi e convenienza zero franchigia. Tuttavia, membri limitati a medici rete HMO. Devono anche attendere approvazione prima vedere specialista eccetto emergenze. In contrasto, PPO può costare più poiché famiglie devono prima pagare franchigia prima che assicurazione paghi cure. PPO permettono scegliere qualsiasi medico, inclusi fuori rete. Tuttavia, con medici fuori rete PPO copre percentuale molto minore del costo.

Considerazioni

Molti clienti assicurazione non hanno scelta tra HMO e PPO. Invece, datori offrono uno o l'altro tramite copertura gruppo benefici dipendenti. Datori scelgono tra HMO e PPO basandosi su disponibilità, costo e dimensioni forza lavoro. Entrambe opzioni generalmente costano meno di piani individuali perché rischio costi salute distribuito su tutti membri gruppo, e copertura costa stesso importo per tutti.