Condizioni Preesistenti nell'Assicurazione Sanitaria: Guida Completa

Perché le Compagnie Assicurative Non Amano le Condizioni Preesistenti

Una persona con una condizione preesistente è più propensa a presentare un sinistro rispetto a una persona sana. Inoltre, è più propensa a cercare un'assicurazione rispetto a una persona giovane e sana. Ciò significa che le persone con condizioni preesistenti costano di più da assicurare. Per questo, le compagnie solitamente addebitano premi più alti ai clienti con condizioni preesistenti, se le coprono affatto.

La Clausola

Le compagnie cercano di controllare i costi usando la clausola sulla condizione preesistente. La clausola stabilisce che se una condizione esisteva prima che il cliente fosse assicurato, la compagnia non deve coprire sinistri legati a quella condizione. Insure.com spiega la logica: "Se acquistaste un'assicurazione auto e il parabrezza fosse già crepato prima di comprare la copertura, non potreste aspettarvi che il nuovo assicuratore lo sostituisca."

Assicurazione di Gruppo

I clienti con condizioni preesistenti sono protetti dall'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) quando acquistano assicurazione sanitaria di gruppo. HIPAA limita i piani di gruppo dall'usare regole di ammissibilità basate su stato di salute, storia medica, informazioni genetiche o disabilità. Se un cliente ha avuto una copertura sanitaria "accreditata" durante l'anno precedente senza interruzioni superiori a 63 giorni, i piani di gruppo non possono escludere condizioni preesistenti. Prima di HIPAA, le condizioni preesistenti non dovevano essere coperte.

Affordable Care Act (ACA)

Sotto l'Affordable Care Act firmato nel 2010, le compagnie private non possono più escludere condizioni preesistenti dalla copertura. Questa copertura è entrata in vigore per i bambini nel 2010. Per gli adulti inizia nel 2014. L'ACA proibisce anche alle compagnie di addebitare premi più alti a causa di condizioni preesistenti.