Opzioni Sanitarie per Condizioni Preesistenti: Copertura Accessibile

Assicurazione di gruppo

Garantisce copertura a tutti nel gruppo, inclusi preesistenti. Rischio distribuito → costi inferiori. Premi spesso più bassi che individuali. Datori spesso pagano parte/tutto premio. Beneficio finisce lasciando l'azienda. COBRA permette continuità pagando intero premio. Sussidio American Recovery and Reinvestment Act terminato maggio 2010 (Dipartimento Lavoro USA).

Alternative assicurazione di gruppo

Gruppi: azienda singola, corporazione, sindacati, affinity groups. Legge federale: assicuratori devono offrire gruppo "guaranteed issue" a tutti i membri, indipendentemente dalla dimensione. Gruppi 2-50: "small group". Alcuni stati permettono autonomi come "gruppo di uno" (StateHealthFacts.org). Opzione per preesistenti.

Assicurazione individuale

Niente mandato "guaranteed issue". Assicuratori decidono per underwriting. Preesistenti possono essere escluse temporaneamente o permanentemente. Premi tradizionalmente più alti del gruppo.

Piani ad alto rischio

Stati offrivano piani alto rischio per preesistenti non eleggibili a gruppo/individuale. Dal 2010, governo federale amministra PCIP (Pre-Existing Condition Insurance Plan), alcuni stati piani equivalenti. Sussidi = risparmio significativo vs alto rischio tradizionale. PCIP ponte fino a piena entrata in vigore Affordable Care Act 2014.