Capire la Copertura Assicurativa Primaria e Secondaria

Mentre la maggior parte delle persone con assicurazione sanitaria è coperta da un solo piano, alcuni scelgono di avere copertura attraverso due polizze di gruppo. Questo generalmente avviene quando entrambi i coniugi lavorano e partecipano ai rispettivi piani dei datori di lavoro, ed entrambi scelgono i benefici per il coniuge. Quando sei coperto da due polizze di assicurazione sanitaria di gruppo, esiste un insieme di regole per determinare quale dovrebbe pagare per prima.

Coordinamento dei Benefici

Per affrontare il problema della doppia copertura medica, gli stati hanno adottato una serie specifica di linee guida per determinare quale piano assicurativo sanitario paga per primo. L'obiettivo è garantire che l'intero conto per i servizi medici venga pagato per intero, senza sovrappagare o sotto-pagare alcun fornitore.

Assicuratore Primario

Il piano che paga per primo è l'Assicuratore Primario. La polizza di assicurazione sanitaria di gruppo del tuo datore di lavoro è sempre considerata il piano primario, anche se il piano del tuo coniuge è più completo o ha benefici migliori. Le fatture per il tuo trattamento medico vengono presentate prima all'assicuratore sanitario del tuo datore di lavoro, e il pagamento viene effettuato fino ai limiti di quella polizza.

Assicuratore Secondario

Il piano assicurativo sanitario del tuo coniuge è l'Assicuratore Secondario. Eventuale saldo residuo dopo il pagamento del piano primario viene presentato alla compagnia del tuo coniuge. Quel piano paga quindi il resto del conto, fino al massimo per i propri benefici.

Figli

Se tu e tuo coniuge siete entrambi coperti dai piani di assicurazione sanitaria di gruppo l'uno dell'altro, e avete anche entrambi i vostri figli elencati come persone a carico coperte, i vostri compleanni determineranno quale piano è primario. Questa linea guida è chiamata "Regola del Compleanno" e il piano che copre il coniuge il cui compleanno arriva prima nell'anno è l'assicuratore primario.

Medicare

Se sei coperto da Medicare, la dimensione della tua azienda determina se Medicare o la polizza di gruppo è l'assicuratore primario. I piani che coprono piccole aziende con meno di 20 lavoratori diventano gli assicuratori secondari, mentre i piani che coprono datori di lavoro con più di 20 lavoratori sono primari.