Salute e malattia
Il maggior vantaggio COBRA: resti in piano gruppo. In piano gruppo del datore, non puoi essere rifiutato per salute. L'assicuratore deve coprire tutti i dipendenti idonei (inclusi COBRA) con premi uniformi (es. single paga stesso premio uomo/donna, 21/65 anni). Piano individuale: assicuratori liberi di rifiutare per salute tua/famiglia, escludere condizioni, maggiorare per età/demografia.
Con COBRA mantieni identici benefici. Procedure coperte restano coperte. Continui a vedere stessi medici. Piano individuale: potresti dover cambiare medici (non in rete nuovo assicuratore), potrebbe non coprire condizioni/procedure che COBRA copre, o coprirle meno (es. 50% vs 80%).
Il rovescio: costoso. Quello che i dipendenti vedono in busta paga è solo frazione del vero costo. BLR (consulenza HR): settore privato paga 70-80% costo assicurazione dipendenti; pubblico fino a 90%. Con COBRA paghi intero premio + fino al 2% costi amministrativi. Se single pagavi 250 $/mese, COBRA potrebbe salire di 1.000 $/mese. Alcuni datori sussidiano ex-dipendenti, ma non obbligati. Se single e relativamente sano, piano individuale può avere più senso finanziario.
COBRA non dura per sempre. Generalmente datore obbligato a offrire COBRA solo 18 mesi post-cessazione. Poi potresti dover comprare piano individuale comunque. Piani individuali spesso hanno periodi attesa prima di coprire certe cose. Es: gravidanza; se coperta, serve copertura speciale + periodo attesa prima di richiedere. Comprando piano individuale al momento della partenza, avresti fatto partire l'orologio su quei periodi.
Assicurazione sanitaria