Salute e malattia
L'indennità ospedaliera (hospital cash) è commercializzata come assicurazione che offre un livello di protezione da difficoltà finanziarie in caso di ricovero. I premi mensili possono essere bassi. La letteratura di vendita spesso afferma che non si viene rifiutati per condizioni di salute e che non si subirà mai un aumento di tariffa individuale. Questo tipo di assicurazione può essere utile purché la si accetti per ciò che è.
L'assicurazione sanitaria tradizionale rimborsa fornitori e strutture ospedaliere per i costi associati a trattamenti e servizi medici richiesti, nei termini della copertura. Con alcuni piani HMO gestiti si paga poco o nulla out-of-pocket. Tuttavia, con molti piani si paga una franchigia e copay. Una volta approvata la richiesta, l'assicurazione paga i fornitori. In pratica, il flusso di denaro va da te o dall'assicurazione direttamente a medico, laboratorio e ospedale. L'assicurazione non mette solitamente i soldi nelle tue mani.
L'assicurazione indennità ospedaliera paga direttamente a te. Puoi usare i benefici come preferisci: per pagare franchigie o copay medici, ma non sei obbligato. Se ti conviene pagare l'assistenza all'infanzia durante la convalescenza o risparmiare il denaro, la scelta è tua.
L'indennità ospedaliera è tipicamente classificata come piano a benefici limitati. I piani a benefici limitati sono pensati come integratori di piani assicurativi sanitari tradizionali completi. Alcuni piani limitano il numero di giorni coperti. Altri hanno un tetto in dollari per giorni illimitati, purché si tratti di ricovero in acuto in ospedale. Alcuni hanno limiti annuali o vitalizi. I consumatori devono leggere e capire tutte le limitazioni ed esclusioni per valutare se il piano offre un buon valore per il suo premio. Conservare tutta la documentazione, soprattutto la polizza.
Prima di farti convincere dalla pubblicità, decidi se un piano indennità ospedaliera fa per te. Se hai una copertura aziendale che paga il costo pieno per un numero specificato di giorni in ospedale, i premi per una copertura aggiuntiva probabilmente non valgono la pena. D'altro canto, se il tuo piano ha una franchigia giornaliera, potresti volere un piano che colmi il divario. Considera anche che, secondo i CDC (FastStats), la durata media del ricovero ospedaliero è 4,8 giorni. Se puoi gestire la franchigia del tuo piano attuale per quel periodo senza difficoltà, il premio per un piano cash potrebbe non essere un buon valore per te.
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