Salute e malattia
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) permette ai dipendenti di continuare temporaneamente la copertura sanitaria quando lasciano un lavoro. Cruciale per chi non otterrebbe un piano individuale per condizione preesistente. Lato negativo: i piani COBRA costano più della copertura di gruppo tipica perché il datore di solito sovvenziona il costo mentre sei assunto. Non c'è limite minimo di anzianità lavorativa per qualificarsi a COBRA, ma devi essere stato iscritto al programma sanitario aziendale.
Per qualificarsi a COBRA, il tuo recente datore deve offrire un programma sanitario e avere 20+ dipendenti a tempo pieno in almeno metà dei giorni operativi. I part-time contano verso questo totale, ma sono riproporzionati sulle ore lavorate. Agenti e contractor indipendenti coperti dal piano aziendale possono anche qualificarsi per COBRA.
Perché i familiari dell'ex dipendente qualifichino per COBRA, devono essere stati coperti dal piano di gruppo aziendale. Beneficiari qualificati: coniuge e figli a carico dell'ex dipendente.
Per essere eleggibile a COBRA, il dipendente deve soddisfare certi requisiti sulla perdita del lavoro. L'ex dipendente deve essere stato licenziato per motivi diversi da grave inadempienza (gross misconduct). Lasciare volontariamente il posto qualifica per COBRA. Essere licenziati per furto, insubordinazione o altri motivi disciplinari squalifica dal programma COBRA.
Inoltre, figli a carico che perdono lo status di figlio a carico, familiari di dipendente deceduto, o drastica riduzione ore lavorate possono qualificare per COBRA. Se il dipendente resta al lavoro ma diventa eleggibile per Medicaid, i familiari possono anche qualificarsi per COBRA.
Hai una finestra di opportunità, chiamata periodo di elezione, per iscriverti a COBRA. Deve essere di almeno 60 giorni, ma verifica col tuo ex datore esattamente quanto tempo hai per decidere.
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