Salute e malattia
I fornitori di assicurazione sanitaria usano un sistema di rating per calcolare i prezzi che addebiteranno per la loro assicurazione. Sistemi di rating come "experience rating," "community rating" e "adjusted community rating" usano diversi set statistici per stimare quanto un dato individuo o gruppo pagherà per l'assistenza sanitaria, e quindi quanto il fornitore di assicurazione sanitaria dovrà probabilmente pagare. Questi fattori determinano quanto un dato gruppo o individuo pagherà per la loro assicurazione.
Un sistema di experience rating è usato per stimare quanto un individuo o gruppo specifico dovrà spendere per cure mediche. Questo rating è basato su quanto la persona ha già speso, quali condizioni sono già presenti e quali rischi ha una persona. L'experience rating adatta le polizze al gruppo o individuo specifico.
Il community rating è un sistema di rating usato dai fornitori di assicurazione sanitaria che stabilisce i premi basati sulle statistiche mediche di una comunità, piuttosto che quelle dell'individuo o gruppo specifico. Basa i premi sulla spesa medica media di una comunità di persone, che quella comunità sia geografica o industriale. Ciò significa che fattori come età, genere ed esperienza di sinistri specifica non sono considerati. Questo sistema sparge il costo dell'assistenza sanitaria equamente su una comunità, con tutti quelli che sono assicurati sotto la stessa polizza o tipo di polizza che pagano gli stessi prezzi. Ciò significa che quelli che sono sani possono pagare più di quanto pagherebbero su un sistema experience-rated, ma anche che quelli che sono meno sani possono pagare meno.
L'adjusted community rating è un sistema di rating che calcola le statistiche mediche di una comunità, ma poi aggiusta queste cifre basandosi su fattori come età, genere o composizione familiare. Non prende in conto la storia medica del gruppo o individuo specifico, ma prende in conto le cure mediche che sono statisticamente probabili tra un dato gruppo. Il fornitore di assicurazione sanitaria poi aggiusta il premio basato sulla comunità per riflettere la composizione demografica dell'individuo o gruppo coperto dalla polizza.
Mentre l'experience rating fornisce risparmi per quelli che sono più sani e aumenta i profitti della compagnia, può alzare le spese di quelli che sono malati o meno sani. I premi experience-rated possono diventare troppo alti per i malati da pagare. Permette anche ai fornitori assicurativi di scegliere di assicurare solo quelli che sono sani e non quelli che sono più probabili ad avere maggiori spese mediche.
Il community rating sparge il costo, permettendo a quelli che sono meno sani di permettersi cure mediche, ma può creare costi più alti per quelli che sono sani. L'adjusted community rating anche sparge il costo dell'assicurazione sanitaria ma permette premi più alti o più bassi basati sulla composizione demografica dell'individuo o gruppo specifico coperto dalla polizza.
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