Salute e malattia
Se hai diabete o hai avuto un infarto, conosci le sfide per ottenere assicurazione. L'Affordable Care Act marzo 2010 impone alle compagnie di offrire copertura a chiunque indipendentemente da storia medica; tuttavia, quella parte non entra in vigore fino al 2014. Anche prima, ci sono opzioni per ottenere assicurazione con condizioni preesistenti.
Se il tuo datore offre assicurazione di gruppo, sarai accettato in quel piano. Devi iscriverti durante "open enrollment" o aver avuto "qualifying event" che permette iscrizione fuori periodo. Esempio: se eri coperto su piano coniuge e coniuge licenziato, ora puoi iscriverti a piano gruppo tua azienda. Il benefits coordinator o HR manager fornisce moduli necessari.
Se eri coperto su piano gruppo tua azienda e hai perso il lavoro, puoi continuare benefici fino a 18 mesi tramite COBRA. HR ti dirà data fine copertura se non scegli continuità. Puoi scegliere COBRA entro 60 giorni dalla cessazione. La tua azienda può addebitarti fino all'intero premio più 2% fee amministrativo. Se azienda aveva meno 25 dipendenti full-time, continuazione sarà tramite stato dove operava. Nota importante: aziende che chiudono non offrono COBRA, benefici terminano giorno chiusura non fine mese.
Salvo che tu viva in stato con legge che impone alle compagnie di accettare tutte domande indipendentemente da condizioni preesistenti, il tuo stato offrirà un high-risk insurance pool. Questo pool fornisce copertura per chi altrimenti non può ottenere assicurazione, amministrato dallo stato o governo federale tramite ACA.
Al marzo 2011, 6 stati avevano leggi che impongono alle compagnie di offrire assicurazione a chiunque faccia domanda, indipendentemente da condizioni preesistenti: Maine, Massachusetts, New Jersey, New York, Vermont, Washington. Altri stati offrono periodi iscrizione dove tutti devono essere accettati. State Health Facts.org elenca criteri idoneità per stato.
Assicurazione sanitaria