Salute e malattia
Molte aziende offrono ai dipendenti un piano sanitario con franchigia elevata, poiché questi piani hanno costi inferiori sia per i lavoratori che per i datori di lavoro. Le aziende che offrono questi piani li rendono spesso più attraenti combinandoli con conti di rimborso sanitario (HRA), che l'azienda finanzia per un importo definito.
Prima di poter avere un HRA, devi prima avere un piano sanitario con franchigia elevata (HDHP). Quando ricevi i documenti per l'iscrizione aperta verso fine anno, puoi rivedere i termini dell'HDHP e decidere se un HRA finanziato dal datore di lavoro rende l'HDHP la scelta giusta per te. Gli HDHP hanno generalmente premi molto inferiori ai piani tradizionali, quindi iscriversi potrebbe farti risparmiare molto sui premi.
Il denaro nel tuo HRA proviene dal datore di lavoro. I datori di lavoro usano spesso i fondi HRA per incentivare i dipendenti a scegliere un piano a costo inferiore e franchigia più alta che fa risparmiare. L'importo nell'HRA varia da azienda ad azienda, ma generalmente il datore fornisce più fondi per i piani familiari che per quelli individuali.
Quando vai dal medico, il copagamento per la tua assicurazione viene pagato automaticamente dal tuo HRA. Lo stesso vale per farmaci da prescrizione e altre spese sanitarie. Potresti anche ottenere il rimborso dall'HRA per occhiali da prescrizione, lenti a contatto e altri articoli sanitari. In genere dovrai presentare un modulo di reclamo al piano HRA per il rimborso.
Se hai denaro rimasto nel tuo piano HRA a fine anno, generalmente puoi mantenerlo se ti iscrivi a un HDHP l'anno successivo. Se scegli un altro tipo di piano, il denaro rimanente nell'HRA è perso. I fondi HRA sono anche persi se lasci il datore di lavoro. Non puoi portare quei soldi con te o farteli pagare come le ferie.
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