Salute e malattia
L'assicurazione long-term care copre spese extra di una condizione continua che le polizze standard non pagano. Il costo (premio) è pagato dall'assicurato per un periodo specificato.
Disponibili polizze comprehensive e facility-only. Comprehensive: cure a casa (infermiere visita), casa di cura, vita assistita. Facility-only: solo cure in casa di cura o vita assistita, meno costosa (U.S. Dept. Health & Human Services). Comprehensive può coprire anche centri diurni per adulti.
Opzioni di copertura variano; limiti più alti e benefici extra aumentano il premio. Limiti beneficio giornaliero (quanto l'assicuratore paga al giorno per servizi coperti): da $50 a $500 (HHS). Polizza con importo fisso totale (es. $100.000) costa meno di una illimitata che paga tutte le spese.
Premi variano molto per persona. Influenzati da copertura scelta, tipo polizza, età dell'acquirente. Più giovani = premio più basso (rischio assicuratore sale con età). Acquisto tramite lavoro = solito tasso di gruppo più basso (datore negozia tasso gruppo per tutti i dipendenti). Gruppo grande con basso rischio percepito ottiene tasso più basso di gruppo piccolo con rischi (es. lavoratori cronicamente malati).
Persona con grave problema di salute cronico può vedersi negata long-term care o pagare premi maggiori per coprire rischi. Vari riders (benefici extra) rendono premi più cari ma possono valere il costo. Un giovane beneficia di rider inflazione, che adegua l'importo coperto dall'assicuratore per stare al passo con costi sanitari crescenti.
Assicurazione sanitaria