Assicurazione Sanitaria con Condizioni Preesistenti: Opzioni e Diritti

Gli americani che convivono con condizioni preesistenti spesso faticano a trovare un'assicurazione sanitaria che soddisfi le loro esigenze ed sia accessibile. Alcuni non riescono a ottenere copertura privata, rimanendo scoperti o ricorrendo all'assistenza federale. Le riforme del 2010 e le norme HIPAA stanno rendendo più facile l'accesso alla copertura, livellando il campo per tutti coloro che desiderano acquistare un'assicurazione, indipendentemente dalla salute.

Piani Datoriali

Molte persone con condizioni preesistenti trovano che l'iscrizione al piano sanitario del datore di lavoro sia la via più semplice per ottenere una copertura accessibile. Il governo federale e il Dipartimento del Lavoro regolano i piani aziendali tramite HIPAA. La legge impone agli assicuratori di estendere la copertura una volta che il dipendente soddisfa i requisiti dell'azienda. L'assicuratore può rifiutare i benefici per la condizione preesistente fino a un anno se l'iscrizione avviene durante il periodo aperto; se tardiva, l'attesa può arrivare a 18 mesi. Inoltre, il premio è notevolmente inferiore perché il datore deve pagare almeno la metà del premio del dipendente.

Transizione Lavorativa

In caso di cambio lavoro (es. licenziamento), si può accedere a COBRA, che estende i benefici aziendali finché non si trova un nuovo impiego. I premi sono a carico del lavoratore, ma il governo federale li copre fino a 15 mesi; dopodiché si paga il 100% fino alla scadenza di COBRA o a nuova copertura. Se si mantiene la copertura aziendale, non si perde la protezione per le condizioni preesistenti, e purché non si rimanga scoperti per più di 63 giorni, il nuovo assicuratore deve offrire copertura completa senza periodo di attesa.

Assicurazione Privata

Chi non ha accesso a un piano aziendale o è lavoratore autonomo deve acquistare un'assicurazione privata. Poiché HIPAA non regola i piani privati, l'assicuratore può escludere la condizione preesistente o negare la polizza. Se si rimane senza copertura per almeno sei mesi, si può accedere al pool assicurativo federale per condizioni preesistenti (PCIP), che collabora con assicuratori privati per offrire copertura completa a costi accessibili a chi non riesce ad assicurarsi altrove.

Considerazioni

Grazie all'Affordable Care Act del 2010, le pratiche discriminatorie delle assicurazioni diventeranno illegali. Dal gennaio 2014, le compagnie devono accettare tutti i richiedenti indipendentemente dalle condizioni di salute. I bambini beneficiano prima: dal settembre 2010 non possono essere rifiutati per problemi di salute.