Assicurazione vita e fumo: cosa devi sapere

Anche se puoi stipulare una polizza vita se fumi, pagherai un premio più alto di un non fumatore. Altri fattori legati alla tua storia medica influenzeranno se ti qualifichi per la copertura. Le politiche aziendali differiscono, quindi l'assicurabilità può dipendere da quanto fumi.

Fattori di rischio

• Quando fai domanda per una polizza vita, la compagnia considererà se fumi e, se sì, quanto. Fumare è un fattore di rischio che aumenta le probabilità di cancro ai polmoni, malattie cardiache e ictus. Anche se la compagnia accetta la domanda, aspettati un premio più alto. Se hai fattori di rischio aggiuntivi come asma, diabete, ipertensione o colesterolo alto, la compagnia può negare la domanda.

Definizione di non fumatore

• La maggior parte delle compagnie ti permette di dichiararti non fumatore solo se non hai fumato o usato prodotti del tabacco per almeno un anno intero. Gli assicuratori variano nei requisiti di underwriting, quindi controlla con un agente per dettagli. Generalmente, uso nicotina si riferisce a sigarette, sigari o tabacco da masticare. Indicare nella domanda di aver usato cerotti o gomma alla nicotina può farti classificare come utente di tabacco, anche se non fumi più. Le compagnie richiedono solitamente un test urine nell'esame medico per rilevare tracce di nicotina.

Linee guida

• Alle compagnie non importa normalmente se fumi una sigaretta al giorno o un pacchetto. I rischi per la salute sono gli stessi e risultano in un premio più alto. La tua età e stato di salute aiutano a classificare il livello di rischio. Tuttavia, la cosa peggiore è mentire nella domanda e commettere frode assicurativa. Se muori e la compagnia scopre che eri un fumatore regolare, potrebbe negare il pagamento, gravando finanziariamente i tuoi sopravvissuti.

Tariffe premi

• Le tariffe maggiorate per fumatori variano significativamente. Dipendono da età, storia sanitaria e importo assicurazione richiesta. In generale, i fumatori pongono un rischio immenso per le compagnie perché più inclini a problemi cardiaci e altre malattie croniche che accorciano la vita. Questi rischi spesso alzano i premi quasi quattro volte più alti per fumatori vs non fumatori, osserva Jeff Rose, pianificatore finanziario certificato.