Capire COBRA: Opzioni Assicurazione Dopo Perdita Lavoro
Cos'è COBRA
Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act 1985: programma che dà diritto a continuare copertura sanitaria aziendale dopo uscita lavoro. Copre: licenziati, riduzione ore significativa, coniugi/dipendenti che perdono copertura per cambio status titolare.
3 passaggi per usare COBRA
- Analizza finanze: calcola quanto puoi permetterti mensilmente. Manca pagamento = perdita copertura totale.
- Contatta COBRA: sito web o chiama 877-279-7959. Chiedi: benefit, pagamenti, durata, opzioni permanenti.
- Automatizza pagamenti: metti da parte soldi, imposta pagamento automatico banca per evitare default.
Dettagli chiave non nel testo originale
- Costo: 102% premio (tua quota + quota datore + 2% admin).
- Durata: 18 mesi standard; 29 mesi se disabilità (SSA); 36 mesi coniuge/dipendenti (morte, divorzio, età 26).
- Elezione: 60 giorni da notifica / perdita copertura. Revocabile entro 60gg se rinunciato.
- Inizio: giorno dopo fine copertura datore (retroattivo se paghi entro 60gg).
- Alternative migliori oggi: ACA Marketplace (SEP 60gg, sussidi se reddito 100-400% FPL), Medicaid (se ≤138% FPL stati espansione), piano coniuge.
Checklist decisione COBRA
| Fattore | COBRA | ACA Marketplace | Medicaid |
|---|
| Costo mensile | 102% premio (alto) | Premio - APTC sussidio (spesso $0-100) | $0 o nominale |
| Rete medici | Stessa (continuità) | Verifica piano | Rete Medicaid |
| Franchigia/OOP | Già maturati anno | Nuova franchigia (gen 1) | Minimi/zero |
| Durata | Max 18-36 mesi | Annuale (rinnovabile) | Mentre eleggibile |
| Preesistenze | Coperte | Coperte (ACA) | Coperte |