FFS vs CDHP: Differenze tra Piani Fee-for-Service e Consumer-Driven

Importo della Franchigia

I piani fee-for-service rimborsano pazienti e fornitori all'utilizzo dei servizi sanitari, dopo che il servizio è stato erogato. I piani sanitari consumer-driven, noti anche come piani ad alta franchigia, pagano anche all'utilizzo dei servizi ma possono differire molto negli importi di spesa a carico del consumatore. Generalmente, i piani FFS offrono franchigie basse e minori costi a carico del paziente, mentre le franchigie CDHP sono più alte. I CDHP danno al consumatore il potere di gestire la propria cura e dirigere le proprie spese sanitarie.

La differenza più significativa tra un piano fee-for-service standard e un piano consumer-driven è la franchigia. La maggior parte dei CDHP sono piani ad alta franchigia perché la loro franchigia, l'importo che devi pagare di tasca tua prima che l'assicuratore paghi (esclusi i premi), è significativamente più grande di un piano FFS standard. Il design CDHP intende che il consumatore decida quanto, da chi e dove cerca la sua assistenza sanitaria. Poiché più dollari provengono di tasca propria, il consumatore è consapevole di come vengono spesi i suoi dollari sanitari. Potrebbe fare scelte diverse rispetto a se coperto da un piano FFS, come cercare cure urgenti invece di una costosa visita al pronto soccorso.

Definizione IRS

L'Internal Revenue Service definisce i piani ad alta franchigia qualificati. Non definisce specificamente i criteri per i piani fee-for-service. I CDHP considerati HDHP, secondo le linee guida IRS, devono soddisfare importi minimi e massimi di franchigia definiti e includere cure preventive e screening. Ogni anno solare, l'IRS definisce gli importi delle franchigie che gli HDHP devono soddisfare per qualificarsi come HDHP. Nel 2011, la franchigia minima annua è $1.200 per copertura individuale e $2.400 per copertura familiare. La franchigia massima e i costi a carico del paziente, esclusi i premi, è $5.950 per copertura individuale e $11.900 per copertura familiare.

Conti di Rimborso e Risparmio Sanitario

I conti di rimborso sanitario (HRA) e i conti di risparmio sanitario (HSA) completano la maggior parte dei CDHP. Entrambi i conti contengono fondi usati per coprire spese sanitarie. Mentre i datori di lavoro creano gli HRA per i dipendenti, gli individui aprono gli HSA. I piani fee-for-service standard non hanno la componente HRA o HSA. Secondo le linee guida IRS, solo chi è coperto da un HDHP può qualificarsi per un HSA. I fondi HSA possono crescere tax-free e essere investiti se non usati per spese mediche. Gli HRA, offerti accanto a un piano di gruppo, contengono un importo specifico in dollari distribuito alla presentazione di una richiesta.

Selezione dell'Assicurazione Sanitaria

Quando si sceglie un piano sanitario, considera tutti i costi inclusi premi, franchigie, copay e massimali. Considera quanto usi la tua assicurazione e se hai una condizione che richiede l'utilizzo frequente di servizi sanitari. Inoltre, valuta la flessibilità di ogni piano, limitazione dei benefici e servizi coperti. Verifica sempre se i tuoi medici sono nella rete del piano per risparmiare sui costi. Se hai bisogno di aiuto nella scelta di un piano, il dipartimento assicurativo del tuo stato ha rappresentanti dei consumatori per assisterti.